Как платить ипотеку безработным в 2020 году

Содержание
  1. Потерял работу, что делать с кредитом, ипотекой. Выплаты, как встать на биржу труда | Юридическая консультация онлайн
  2. Новый Указ Президента
  3. Кредитные каникулы
  4. 9 выплат, на которые могут рассчитывать безработные в 2020 году
  5. 1. Максимальное пособие по безработице
  6. 2. Минимальное пособие по безработице
  7. 3. Повышенные выплаты для Москвы и Подмосковья
  8. 4. Продление пособия по безработице
  9. 5. Выплаты для безработных с детьми
  10. 6. Максимальное пособие для ИП
  11. 7. Пособие для самозанятых
  12. 8. Деньги на организацию бизнеса
  13. 9. Дополнительные выплаты
  14. Дают ли ипотеку безработным
  15. Требования к заемщикам
  16. Варианты кредитования
  17. Предоставление квартиры в залог
  18. Предоставление вклада в качестве залога
  19. Альтернативные способы
  20. Где можно получить ипотеку безработному
  21. Подготовка документов
  22. Ипотека безработным: порядок оформления
  23. Как платить ипотеку безработным в 2020 году
  24. Мнения экспертов о выгодности ипотеки в 2020 году
  25. Каким будет пособие по безработице в 2020 году
  26. Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году
  27. Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2020 году
  28. Пособие по безработице: условия и порядок получения
  29. Ипотека безработным: дают ли, как взять? Реально ли получить ипотеку безработным и неработающим?
  30. Программа помощи ипотечным заемщикам от государства в 2020 году изменения и продление от 10.08.2020 и дополнительные 730 млн
  31. Пособие безработным в 2020 году повысили до 8000 ₽
  32. Как взять ипотеку безработному в 2020 году?
  33. Минимальные требования к заемщикам
  34. Условия, на которых выдают ипотеку
  35. Как взять ипотеку без официальной работы
  36. Ипотека для пенсионеров
  37. Для студентов
  38. Ипотека для самозанятых граждан с пассивным доходом
  39. Ипотека для клиентов банка
  40. Потребительский кредит вместо ипотеки
  41. Гарантии, предоставляемые заемщиком банку
  42. Подтверждение неофициального дохода
  43. Внесение первоначального взноса в рамках ипотеки по двум документам
  44. Созаемщики и поручители
  45. Материнский капитал
  46. Имущественный залог
  47. Где можно оформить ипотечный кредит безработному

Потерял работу, что делать с кредитом, ипотекой. Выплаты, как встать на биржу труда | Юридическая консультация онлайн

Как платить ипотеку безработным в 2020 году
Время чтения: 6 минут

Пандемия коронавируса существенно подорвала не только уровень мировой экономики, но благосостояние каждого отдельного гражданина. Многие лишились трудоустройства, не могут оплачивать взносы по ипотеке или по потребительским кредитам.

Ситуация только на первый взгляд может показаться безнадежной. Если интересует, что предпринять человеку, потерявшему работу из-за спада экономики и из-за коронавируса, изучите представленную ниже информацию.

Здесь обозначено, как поступить в ситуации, на что можно рассчитывать и какими путями стоит действовать.

Новый Указ Президента

В конце марта в обращении к гражданам по причине коронавируса Президент дал определенные рекомендации Государственной думе и Банку РФ.

Суть данных распоряжений заключается оказании помощи гражданам, которые столкнулись со сложными финансовыми ситуациями и не в состоянии оплачивать оформленные кредиты. Было принято два основных решения:

  1. Предоставление специальных каникул на период до полугода при уменьшении уровня дохода на 30%.
  2. Ускорение и упрощение банкротства физлиц.

Каждый вариант решения проблемы стоит изучить более подробно.

Кредитные каникулы

Подобная возможность открылась должникам практически сразу после выступления главы государства. В самые короткие сроки был официально принят Федеральный закон No 106-ФЗ.

Это официальный закон о временных кредитных каникулах. Подобное положение предоставляет человеку возможность получить временную отсрочку по внесению положенных взносов на период до 6 месяцев.

Важно! Главным требованием предоставления подобной возможности является снижение уровня дохода примерно на 30%.

Также нужно понимать, что «каникулы» предоставляются не для всех кредитных продуктов, но для строго определенных. Итак, по каким займам можно получить временное освобождение:

  • потребительские займы физ/лиц, изначальная сумма которых не превышает 250 тысяч;
  • потребительские займы ИП, оформленные на сумму 300 тысяч;
  • кредитный карты, лимит которых не превышает 100 тысяч;
  • автокредиты, сумма которых не выше 600 тысяч;
  • ипотека, не связанная с предпринимательской деятельностью и суммой не менее 1,5 млн.

На основании данной информации становится понятно, что представленными кредитными каникулами могут воспользоваться не все и не по всем продуктам.

Что предпринять, если нет официального подтверждения дохода на положенные 30%, если на плечах лежат обязанности, не подпадающие под перечисленные выше категории? В данном случае Центробанк рекомендует:

  • частному лицу обратиться за рефинансированием;
  • банкам максимально оперативно изучать заявки должников, не присуждать им штрафы и завышенные проценты.

Мнение эксперта! Данные распоряжения носят больше рекомендационный характер. Они не обязательны для исполнения. Несмотря на это многие финансовые и кредитные учреждения прислушались и довольно часто дают одобрение.

При наличии финансовых сложностей стоит сразу обратиться и оформить кредитные каникулы или рефинансирование. Порядок действия здесь такой:

  1. Обратиться в банк оформления займа или ипотеки, по номерам горячей линии. Просто узнать, есть ли предложения по каникулам или по выгодной реструктуризации.
  2. Также по телефонам нужно узнать, подходит ли заявитель под требования возможной лояльности. Практически все банки требуют официального подтверждения снижения уровня дохода. Проблема возникнет в ситуации, если человек не работал официально.
  3. При соответствии условиям собирается пакет документов. Пишется заявка на реструктуризаци или на временную неоплату в двух экземплярах. Форма здесь произвольная или установленная банком.
  4. В заявке обязательно прописывается причина и основания для послаблений. Это может быть не только потеря работы, но снижение доходности и временная нетрудоспособность. Данные факторы следует обязательно подтвердить документально.
  5. Сотрудник финансовой организации проставляет свою подпись на принятом запросе и дату получения документа.
  6. Заявление и поданные бумаги рассматриваются примерно 30 дней. Это касается каникул или ипотечного займа. Если подается запрос на реструктуризацию, период рассмотрения не будет более 5 дней.

Если заявитель полностью соответствует установленным требованиям, финансовое учреждение предоставит каникулы или рефинансирует сумму.

Источник: https://infotrud.ru/birzha-truda/poteryal-rabotu-kak-platit-kredit-ipoteku/

9 выплат, на которые могут рассчитывать безработные в 2020 году

Как платить ипотеку безработным в 2020 году

Официально безработными в России считаются те, кто «встал на биржу труда» — зарегистрировался в центре занятости населения (ЦЗН) как безработный.

До конца 2020 года это можно сделать онлайн: на сайте «Работа в России» (инструкция, как подать онлайн-заявление, есть на том же сайте) или на Госуслугах. Жители Москвы также могут подать заявку на сайте столичного центра занятости.

В обычное время вставать на учёт нужно лично. Найти подходящий центр в вашем городе можно на сайте Роструда (вкладка «Служба занятости» — «Поиск по региону РФ»).

Основная задача центра занятости — помощь в поиске работы. Сотрудники центра будут предлагать вам вакансии с учётом вашей специализации и опыта.

От работы можно отказаться, если она не подходит вам по какому-либо критерию: например, находится слишком далеко от дома или зарплата слишком низкая для вашей квалификации.

Если в течение 10 дней с момента подачи заявления найти подходящую работу не удалось, ЦЗН признает вас безработным и начнёт выплачивать пособие. Этот статус нужно будет подтверждать каждый месяц, пока вы не найдёте работу или не потеряете право на выплату пособия.

Но на денежные выплаты имеют право не все. Тем, кто хочет на них претендовать, необходимо соответствовать следующим критериям:

  • быть гражданином РФ;
  • быть старше 16 лет;
  • не иметь работы и никакого заработка, даже временного; в том числе не быть ИП, учредителем ООО на оплачиваемой должности или самозанятым, не проходить военную службу, не заниматься подсобным хозяйством и не реализовать продукцию по договорам, не быть членом крестьянского или фермерского хозяйства;
  • не учиться очно;
  • не получать страховую или накопительную пенсию, пенсию по старости или за выслугу лет.

Вот на какие выплаты могут претендовать те, кого официально признали безработным.

1. Максимальное пособие по безработице

До конца 2020 года: 12 130 ₽.

Размер пособия по безработице зависит от вашего рабочего бэкграунда: как долго вы работали за прошедший год, из-за чего потеряли работу и какая у вас была зарплата. Само пособие ограничено максимальным и минимальным размером. На максимальные выплаты имеют право те, кто:

  • за прошедший год работал (или служил по призыву) больше 26 недель;
  • уволился по собственному желанию или был сокращён.

Из-за коронакризиса все безработные, которые потеряли работу после 1 марта 2020 года, с апреля по июнь будут получать пособие в размере 12 130 ₽, — даже если в обычное время они не имели права на максимальные выплаты.

С июля выплаты вернутся к прежней схеме: пособие составляет до 75% от среднемесячного заработка на последней работе первые три месяца и до 60% — следующие три месяца. Но не больше, чем максимальный размер пособия: до конца 2020 года оно составляет 12 130 ₽.

Пример. В 2019–2020 году вы работали полгода или больше (необязательно на одном и том же месте, просто в общей сложности), затем уволились. Ваша официальная среднемесячная зарплата составляла 30 тысяч ₽. Пособие по безработице составит 12 130 ₽ (75% от 30 тысяч ₽ — это 22,5 тысячи, но пособие ограничено максимальным размером).

Ещё пример. В 2019–2020 году вы работали полгода или больше. В конце мая 2020 года вам пришлось уйти с работы. Ваша официальная среднемесячная зарплата составляла 15 тысяч ₽.

В июне 2020 года вы зарегистрируетесь на бирже труда в качестве безработного. Июньская выплата составит 12 130 ₽.

Следующие два месяца вы будете получать 11 250 ₽ (75% от вашей средней зарплаты — 15 тысяч ₽), затем ещё три месяца — 9 тысяч ₽ (60% от 15 тысяч ₽).

2. Минимальное пособие по безработице

До конца июля — 4500 ₽, далее — 1500 ₽.

На минимальные выплаты могут рассчитывать те, кто:

  • за последний год работал меньше 26 недель;
  • был уволен за нарушение трудовой дисциплины;
  • на последней работе оказывал услуги по договору ГПХ или авторскому договору;
  • не предоставил справку о среднем заработке за последние три месяца по последнему месту работы.

Согласно новому постановлению правительства, в мае, июне и июле минимальное пособие по безработице будет составлять 4500 ₽. После этого размер минимальных выплат вернётся к прежней сумме — 1500 ₽.

3. Повышенные выплаты для Москвы и Подмосковья

До 30 сентября 2020 года пособие по безработице будет составлять 19 500 ₽ в Москве и 15 тысяч ₽ в Московской области.

Для безработных жителей Москвы и Московской области власти ввели региональные компенсации, которые увеличивают размер пособия по безработице. Оно составляет 19 500 ₽ для москвичей и 15 тысяч ₽ для жителей Московской области. Пособие не зависит от среднемесячного заработка на прошлой работе.

Такие выплаты получают те, кто:

  • имеет московскую/подмосковную регистрацию;
  • зарегистрирован в центре занятости как безработный («стоит на бирже труда»);
  • с начала 2020 года работал 60 дней или больше;
  • уволился по собственному желанию, соглашению сторон или был сокращён.

Повышенное пособие начисляется с 1 апреля по 30 сентября 2020 года.

Москвичи и жители Подмосковья, которые в 2020 году проработали меньше 60 дней или были уволены за нарушение трудовой дисциплины, будут получать стандартное пособие по безработице, ограниченное минимальными и максимальными выплатами.

4. Продление пособия по безработице

Для тех, кто потерял право на пособие по безработице после 1 марта 2020 года и всё ещё не нашёл работу, пособие продлят на 3 месяца (но не позже 1 октября 2020 года).

В обычное время те, кто имеет право на максимальное пособие по безработице, могут получать выплаты в течение полугода (первые 3 месяца — 75% от среднего заработка, следующие 3 месяца — 60%, но не больше максимального размера пособия). Тем, у кого есть право только на минимальное пособие, выплаты положены три месяца. При этом безработные должны посещать центр занятости 2 раза в месяц и получать на рассмотрение новые вакансии подходящей работы.

На время коронакризиса правительство разрешило продлить пособие по безработице всем, у кого право на выплаты закончилось после 1 марта 2020 года. Те, кто с тех пор не смог найти работу, но больше не получает пособие по безработице, смогут получать выплаты ещё 3 месяца — но не позже октября 2020 года.

Пример. Вы потеряли работу в марте 2020 года и имели право только на минимальный размер пособия по безработице. В конце марта вы встали на учёт в ЦЗН.

В апреле, мае и июне вы получали 12 130 ₽ в месяц (согласно постановлению правительства). Затем ваше право на выплату пособия должно было прекратиться. Но по новым правилам вы сможете получать пособие ещё 3 месяца.

В июле вы получите 4500 ₽, а в августе и сентябре — по 1500 ₽.

Ещё пример. Вы потеряли работу в начале января 2020 года. Ваша зарплата на последнем месте составляла 15 тысяч ₽. В январе вы встали на учёт в ЦЗН и получили право на максимальное пособие по безработице.

В январе, феврале и марте ваши выплаты составляли 8 тысяч ₽ в месяц (75% от 15 тысяч — это 11 250 ₽, но до конца марта пособие было ограничено максимальным размером в 8 тысяч ₽), с апреля по июнь — 9 тысяч ₽ в месяц (60% от 15 тысяч ₽; максимальный размер пособия вырос до 12 130 ₽). В июне выплата вашего пособия должна закончиться.

Но по новым правилам его могут продлить ещё на три месяца, до конца сентября. Вы продолжите получать по 9 тысяч ₽ в месяц (60% от среднего заработка на последнем месте работы).

Выплаты прекращаются досрочно, если человек находит работу (или открывает ИП, или становится самозанятым), начинает получать пенсию или стипендию, переезжает в другой город или нарушает дисциплину — например, не появляется в ЦЗН больше месяца.

5. Выплаты для безработных с детьми

До конца августа — по 3 тысячи ₽ на ребёнка в месяц.

Для тех, у кого есть дети до 18 лет, к пособию по безработице будет начислена выплата — по 3 тысячи ₽ на каждого ребёнка. Такие правила действовали с апреля по июнь и теперь продлены до конца августа 2020 года.

Выплата полагается на семью: если работу потеряют оба родителя, то доплату на детей будет получать один из них.

6. Максимальное пособие для ИП

До 1 октября 2020 года: 12 130 ₽.

По старым правилам предприниматели имели право на выплату только минимального пособия по безработице. Но 11 июня вышло новое постановление правительства, согласно которому ИП смогут получать 12 130 ₽ в виде пособия.

Для этого индивидуальному предпринимателю следует официально прекратить деятельность и встать на учёт в ЦЗН. (Правило действует только для тех ИП, кто прекратил деятельность после 1 марта 2020 года.) Пособие по безработице будет составлять 12 130 ₽ и выплачиваться в течение 3 месяцев — но не позднее 1 октября 2020 года.

7. Пособие для самозанятых

В Москве — 19 500 ₽ до 30 сентября, в остальных регионах — минимальный размер пособия.

Чтобы самозанятый получил право на пособие по безработице, ему нужно официально прекратить свою деятельность — сняться с учёта в налоговой. (Это можно сделать в приложении или на сайте «Мой налог»: «Настройки» — «Сняться с учёта НПД» — выбор причины — подтверждение решения.) Затем следует встать на учёт в ЦЗН как безработный.

Самозанятые с регистрацией в Москве имеют право на выплату повышенного пособия по безработице — 19 500 ₽ (читайте пункт «Повышенные выплаты для Москвы и Подмосковья»). Для этого нужно подтвердить занятость не менее 60 дней в 2020 году — подойдёт справка КНД 1122035, которую можно оформить в мобильном приложении или личном кабинете на сайте «Мой налог».

Самозанятые в других регионах, к сожалению, могут претендовать только на минимальное пособие по безработице: 4500 ₽ до конца июля и 1500 ₽ далее.

Если помимо самозанятости вы официально работали по найму больше 26 недель за последний год и не были уволены за нарушение трудовой дисциплины, можно предоставить справки с последнего места работы — и получать пособие по безработице по обычным правилам.

8. Деньги на организацию бизнеса

До 10 200 ₽.

Те, кто стоит на учёте как безработный, могут получить деньги на открытие собственного ИП или ООО. Центр занятости возместит расходы, связанные с регистрацией бизнеса, — до 10 200 ₽.

Сначала нужно потратить собственные деньги (например, оплатить подготовку документов для регистрации бизнеса, деятельность нотариуса и юристов), а затем запросить финансовую помощью от ЦЗН. Потребуется предоставить подтверждающие документы и готовый бизнес-план.

9. Дополнительные выплаты

Наличие и размеры дополнительных выплат зависят от региона, в котором вы зарегистрированы как безработный — их лучше уточнять на сайтах или по телефону в центре занятости вашего города.

В Москве, к примеру, есть городская доплата к пособию (850 ₽) и компенсация расходов на общественный транспорт (1385 ₽). Вместо больничных безработные могут получить дополнительную компенсацию за каждый день временной нетрудоспособности (исходя из суммы 850 ₽ в месяц).

В случае смерти члена семьи безработного положена единовременная материальная помощь — 4900 ₽.

Если безработный согласится на общественные работы или временное трудоустройство, ему будут выплачивать до 80% от величины прожиточного минимума для трудоспособного населения, установленного в Москве (на июнь 2020 года величина такого прожиточного минимума — 19 233 ₽).

В некоторых регионах есть районные коэффициенты, на которые увеличивается размер пособия по безработице. К примеру, в Сахалинской области (Северо-Курильский, Курильский, Южно-Курильский районы) или Чукотском автономном округе все выплаты увеличиваются в два раза (коэффициент — 2.0).

Анна Левочкина

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2020/6/16/9-vyplat-na-kotorye-mogut-rasschityvat-bezrabotnye-v-2020-godu/

Дают ли ипотеку безработным

Как платить ипотеку безработным в 2020 году

Отсутствие работы часто становится препятствием для получения займа. Банки не хотят рисковать и отказывают в предоставлении денег. Сложнее всего с ипотекой.

На покупку жилья требуется большая сумма. Банки хотят иметь гарантию своевременного возврата денег. Отсутствие официального трудоустройства повышает риск для финансовых организаций.

Однако ипотека безработным все же предоставляется.

Если у человека нет источника дохода, то ему откажут в выдаче кредита. Сюда также входят граждане, которые ежемесячно получают прибыль, но по каким-либо причинам не хотят ее афишировать. Например, гражданин владеет несколькими квартирами и живет за счет дохода со сдачи жилья в аренду.

Банки понимают сложившуюся ситуацию и идут навстречу клиентам. Для заемщиков, осуществляющих трудовую деятельность неофициально, банки разрабатывают соответствующие предложения. Если клиент получает зарплату в конверте, то подтвердить фактический размер дохода можно путем обращения в бухгалтерию. Представитель банка позвонит сотруднику отдела и задаст ряд вопросов.

Однако ипотека безработным отличается от классического кредитования. Каждый банк вносит собственные коррективы в зависимости от ситуации. Гражданину предстоит заплатить первоначальный взнос в повышенном размере. Сбербанк может потребовать до 50% от стоимости жилья.

Повысится и процентная ставка. Ее размер может возрасти на несколько пунктов. Срок расчета по кредиту сократиться. Обычно погасить задолженность нужно в течение 10–30 лет. Дополнительно могут потребоваться поручители. У них должен быть официальный доход, соответствующий условиям ипотеки. Гражданину придется приобрести дополнительное страхование. При отказе от полиса банк не выдаст кредит.

Требования к заемщикам

Ипотека безработным предоставляется, если у человека отсутствует официальное трудоустройство, но есть реальный доход. В остальном требования идентичные стандартному предложению:

  • возраст заемщика 21–65 лет;
  • российское гражданство;
  • положительная кредитная история;
  • проживание в регионе присутствия банка;
  • полный пакет документов;
  • авансовый платеж.

Варианты кредитования

Воспользоваться стандартными предложениями для трудоустроенных заемщиков – безработным трудно. Однако можно повысить шанс на одобрение заявки. Например, заемщик может предоставить дополнительный залог или привлечь поручителей.

Предоставление квартиры в залог

Довольно часто ипотека безработным предоставляется под залог квартиры. Помимо покупаемого жилья, банк может затребовать дополнительное обеспечение. Если гражданин живет за счет сдачи недвижимости в аренду, он может передать квартиру в обременение. Это позволит увеличить размер доступной суммы.

Залоговое имущество должно быть обязательно застраховано. Дополнительно банк может потребовать приобрести полис, защищающий жизнь и здоровье гражданина. Заемщик может отказаться от страхования.

Но тогда банк откажет в выдаче кредита. Заемщику проще согласиться с условиями организации.

Однако если он впоследствии расторгнет договор со страховщиком, то банк может увеличить размер процентной ставки по кредиту.

Предоставление вклада в качестве залога

При наличии солидного депозита ипотека безработным предоставляется на общих условиях. Вклад выступает в качестве гарантии своевременного расчета с банком. Если человек не внесет очередной платеж по ипотеке, средства заблокируют и начнут списывать в счет долга. Обычно так поступает:

  1. Сбербанк.
  2. Газпром.
  3. ВТБ 24.

Альтернативные способы

Если у гражданина нет залогового имущества и постоянного дохода, то банк включит его в список неплатежеспособных клиентов. Специальных программ для безработных не существует. Гражданин может привлечь в процедуре оформления работающих лиц. Можно оформить кредитный договор и квартиру на одного из них. Когда долг за жилье будет погашен, останется переписать недвижимость на себя.

Однако далеко не все соглашаются брать кредитное бремя на себя. Также существует риск, что гражданин, на которого была оформлена недвижимость, откажется переоформлять ее в будущем.

Если у человека имеется доход, его необходимо подтвердить. Ипотека безработным может быть оформлена на основании справки о доходах по форме банка. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на повышение шанса, на одобрение заявки. Подтверждать факт официального трудоустройства им не нужно.

Где можно получить ипотеку безработному

Сегодня не так много банков, готовых сотрудничать с неофициально трудоустроенными гражданами. Ипотеку безработным предоставляет:

  1. Сбербанк. Взять кредит без подтверждения размера заработной платы и наличия официального места работы могут военнослужащие и лица, которые получают зарплату на карту Сбербанка. Размер переплаты начинается от 11,4% годовых. Авансовый платеж по ипотеке для безработных в Сбербанке составляет минимум 15%.
  2. ВТБ 24. Компания позволяет получить деньги на покупку квартиры по двум документам. Размер стартового платежа составляет минимум 40%. Переплата начинается от 14,5% годовых. Указывать место трудовой деятельности придется все равно. Представители банка позвонят в бухгалтерию и уточнят факт работы клиента.
  3. Банк Москвы. Компания готова выдать кредит минимум под 13% годовых. Размер авансового платежа составляет минимум 20%.

Подготовка документов

Если гражданин не может получить справку по форме 2-НДФЛ, то потребуются документы по форме банка. Достаточно бухгалтерии работодателя подтвердить факт получения дохода.

Дополнительно потребуется копия паспорта. Если в процессе кредитования принимает участие созаемщик, то ему также нужно представить аналогичные документы. Может потребоваться дополнительное удостоверение личности:

  • водительские права;
  • СНИЛС.
  • загранпаспорт.

Ипотека безработным: порядок оформления

Процедура предоставления ипотеки безработным осуществляется по стандартной схеме. Заемщику предстоит:

  • подготовить пакет документов;
  • заполнить анкету-заявление, указав личные данные;
  • предоставить бумаги в банк;
  • дождаться ответа компании.

Если решение положительное, то заемщику предстоит внести первоначальный взнос и дождаться пока банк перечислил остаток суммы на счет продавца. Затем осуществляется передача недвижимого имущества в залог.

После оформления документов покупатель становится владельцем помещения. Он обязан производить расчет в соответствии с графиком.

Если по каким-либо причинам дальнейшая оплата ипотеки невозможна, заемщик может выполнить реструктуризацию или рефинансирование кредита.

Источник: https://vawilon.ru/dajut-li-ipoteku-bezrabotnym/

Как платить ипотеку безработным в 2020 году

Как платить ипотеку безработным в 2020 году

› С 1 января 2020 года увеличивается размер МРОТ, а значит и пособия, которые рассчитываются на основании размера МРОТ будут иметь другие значения. Одним из пособий, которое зависит от МРОТ являются декретные выплаты, а именно минимальный их размер. В статье рассмотрим, чему будут равны минимальные декретные в 2020 году.

Под декретом понимают отпуск, который положен беременной сотруднице.

Таким женщинам положен отпуск как период до родов, так и в послеродовой период времени. Согласно действующего законодательства, на декрет и декретные выплаты имеют право следующие категории граждан: официально трудоустроенные женщины, а для получения выплат они подают соответствующее заявление своему работодателю;

Мнения экспертов о выгодности ипотеки в 2020 году

› › › Вопрос о приобретении недвижимости всегда является актуальным.

Относительно наступившего года эксперты разделились на 2 основных мнения:С одной стороны, если есть острая необходимость в приобретении недвижимости, есть возможность воспользоваться государственными субсидиями, если внести первоначальный взнос около 20 процентов стоимости, то ипотека в 2020 году будет наиболее выгодна, чем в предыдущие годы.Однако эксперты не советуют брать ипотеку, если есть крупная сумма денег на руках. Если ее не достаточно для приобретения недвижимости в настоящий момент, то лучше положить ее в банк и сделать депозитный вклад.

Каким будет пособие по безработице в 2020 году

› › › С января 2020 г.

планируется увеличение пособий по безработице.

Диапазон выплат составит от 1500 до 8000 руб.

для рядовых граждан, лица предпенсионного возраста будут получать до 11 280 руб.

Периодически суммы выплат индексируются, однако изменения происходят крайне редко.

Еще с марта 2020 г. Минтруда начало работу над законопроектом, который должен упростить порядок получения пособия по безработице в 2020 г., а также увеличить суммы выплат, которые не менялись с 2009 г. В начале сентября, наконец,

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис.

Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2020 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым. Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено.

Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей: рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади; появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2020 году

› В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку.

Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2020 году.

Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме.

При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.Согласно Постановлению об ипотеке от 20.04.2015 № 373, в соглашении прописываются особые

Пособие по безработице: условия и порядок получения

Центры занятости, создаваемые в населенных пунктах, занимаются постановкой на учет и регистрацией граждан, которые попали под сокращение персонала, реорганизацию штата или уволились по собственному желанию.

Лица, которым необходима государственная поддержка, обращаются с пакетом необходимых документов в Центр занятости и, после прохождения процедуры постановки на учет и регистрации в качестве безработного, получают:

  1. Обучение.
  2. Направление на работу.
  3. Направление на получение пенсии.
  4. Пособие по безработице.

Пособие по безработице – это денежная сумма, которая выдается безработным гражданам государством и не подлежит индексации. Размер пособия устанавливают постановления Правительства Российской Федерации, а в Федеральном Законе указаны правила и порядок выплаты пособия.

Право на него имеют не все граждане, которые сдали документы в Центр занятости, пособие выплачивают по схемам, мотивирующим безработного найти себе работу, которая принесет финансовое благополучие и стабильность.

Ипотека безработным: дают ли, как взять? Реально ли получить ипотеку безработным и неработающим?

.

Стоимость недвижимости растёт с каждым годом.

Несмотря на постоянное увеличение цены, люди нуждаются в личном жилье. Оптимальным вариантом приобретения объекта недвижимости является оформление ипотечного кредита, поскольку накопить нужную сумму не всегда возможно.

Выдать ипотечный кредит может любой банк России. При этом у каждого из них имеются свои правила и условия оформления договора.

Многие из тех, кто планирует приобрести недвижимость, задаются вопросом о том, можно ли безработному взять ипотеку, и если да, то как это сделать.Банки предъявляют к своим клиентам определённые требования, основными из которых являются:

  1. Наличие постоянного дохода.
  2. Наличие в собственности имущества — автомобиля или объектов недвижимости.
  3. Поручительство

Программа помощи ипотечным заемщикам от государства в 2020 году изменения и продление от 10.08.2020 и дополнительные 730 млн

Приветствуем Вас на страницах онлайн журнала «Ипотековед.RU».

Сегодня мы расскажем о том, что такое программа помощи ипотечным заемщикам и как именно вы можете получить помощь в погашении ипотеки от государства в 2020г.

Да, у неё есть ряд минусов и плюсов, которые мы рассмотрим в отдельном посте нашего проекта, но это реальная возможность, особенно молодым семьям, приобрести жилье.

С наступлением очередного кризиса в экономике, государству пришлось оказать поддержку ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. В апреле 2015 вышло соответствующее 373 Постановление Правительства РФ от 20.04.2015, подписанное Д.А.

Пособие безработным в 2020 году повысили до 8000 ₽

С 2020 года увеличилось пособие по безработице — и минимальное, и максимальное.

Эта выплата выросла не как МРОТ, на сто рублей, а почти в два раза — до 1500 и 8000 рублей соответственно. И это впервые с 2009 года. У предпенсионеров пособие будет еще выше — максимум 11 280 рублей в месяц.

Источник: https://adantropov.ru/kak-platit-ipoteku-bezrabotnym-v-2019-godu-14628/

Как взять ипотеку безработному в 2020 году?

Как платить ипотеку безработным в 2020 году

Тем, кто осведомлен в требованиях банков к заемщикам, сама возможность получения ипотеки безработным может показаться странной. Однако безработные неодинаковы.

Безработный – не обязательно гражданин, который остался без заработка и теперь стоит в очереди на бирже труда. Человек без официальной работы может иметь высокий ежемесячный доход, получая пенсию или зарплату в конверте, живя на ренту, занимаясь фрилансом.

Поэтому можно предположить, что, имея доходы, но не имея официального трудоустройства, соискатель по ипотеке все же может получить кредит под жилье.

Минимальные требования к заемщикам

Даже минимальные требования, предъявляемые банковскими организациями к заемщикам, выглядят неутешительными для безработных россиян.

Обычно банки видят потенциального заемщика как лицо, соответствующее критериям:

  1. Возраст 18 (21) – 65 (75) лет: последнее число обозначает возраст гражданина на момент полной выплаты по кредиту;
  2. Российское гражданство и постоянная регистрация в РФ;
  3. Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  4. Не менее 3-6 месяцев рабочего стажа на последнем месте работы.

Вопреки расхожему мнению банк не ставит своей целью отобрать квартиру или другую залоговую недвижимость у заемщика, который не в состоянии больше оплачивать кредит.

Финансовой организации выгодно, чтобы дебитор получил крупную сумму, которую затем выплачивал бы с процентами, комиссиями и страховками. А это означает, что безработные граждане без официального трудоустройства с точки зрения банка входят в группу риска, с которой лучше не иметь дела.

Не случайно большинство банков обозначает возрастные пределы для заемщиков 21-65 лет, считая их оптимальными. С 18 лет гражданин РФ совершеннолетний и дееспособный.

Но на практике он часто безработный и материально зависит от родителей, тогда как к 21 году молодые люди уже обычно работают. А по достижении 63-65 лет россияне уходят на пенсию, среднестатистические размеры которой невелики.

Условия, на которых выдают ипотеку

Ипотекой называется в широком смысле любой кредит, взятый под залог недвижимости. Теоретически заемщик может получить кредит под залог имеющегося у него недвижимого имущества – квартиры в многоэтажном доме или таунхаусе, дома, апартаментов, даже гаража – и израсходовать деньги на любые нужды.

Однако на практике многие граждане пользуются услугой ипотечного кредитования, чтобы купить жилье. При таких условиях купленная в кредит недвижимость одновременно становится залогом заключенной между заемщиком и кредитором сделки.

Приходится признать, что как раз этот вариант для безработных граждан сложно осуществим. Банк фактически не имеет гарантии того, что дебитор выплатит кредит полностью и в срок, а не будет вынужден передать ему залоговое жилье. А ведь банковскую организацию интересует не залоговая недвижимость, которую придется продавать с большим дисконтом, а платежеспособность дебитора.

Однако в современной экономической ситуации ни один из российских банков не является монополистом в предоставлении ипотеки.

Как следствие, все они вынуждены вести между собой конкурентную борьбу и предлагать условия, удовлетворяющие разным категориям потенциальных клиентов. Поэтому остается вероятность, что официально безработный гражданин РФ все же сумеет убедить банк, пусть и не любой, в своей состоятельности.

Как взять ипотеку без официальной работы

Условия взятия ипотеки безработными лицами зависят от их принадлежности к той или иной категории граждан по реальному источнику дохода.

Ипотека для пенсионеров

Не всем, но многим из них ипотека доступна. Пенсионеры, как и безработные, бывают разные. Не все выходят на пенсию в 63-65 лет. Есть категории граждан, претендующие на льготную пенсию, которую они начинают получать существенно раньше достижения ими указанного возрастного предела. Это:

  • Представители «вредных» профессий;
  • Представители профессий, требующих от работника особой точности или иных навыков, степень владения которыми по объективным причинам угасает вместе с возрастными изменениями;
  • Многодетные матери (имеющие трех и более детей);
  • Женщины, работающие на Крайнем Севере, – матери второго или следующего ребенка.

Такие пенсионеры при достаточных размерах пенсии могут оформить ипотеку на общих основаниях.

Если же говорить о пенсионерах, вышедших на пенсию по возрасту, то здесь следует с сожалением констатировать: банки в основном не разрабатывают программы финансирования пенсионеров как отдельной категории граждан. Брать ипотеку пенсионеру придется безо всяких льгот.

Безработное лицо пенсионного возраста (то есть не работающий пенсионер) может подобрать программу ипотеки банка, который более лоялен к возрасту клиентов. Немало финансовых организаций готовы кредитовать граждан, которым на момент выплаты кредита исполняется не 65, а 75 и даже более лет. Таким образом пенсионер может взять ипотеку на десять лет, а пенсионерка – на 12.

Преимущество пенсионера состоит в том, что он, несмотря на отсутствие официального трудоустройства, имеет регулярный доход. Пенсии его никто не вправе лишить. Наличие пенсионных выплат легко доказать справкой из Пенсионного фонда.

Если размеры пенсии позволяют внести первичный взнос и ежемесячно погашать задолженность по кредиту, безработный клиент сможет получить одобрение заявки на ипотеку и оформить кредит.

Для студентов

Студенты, как и пенсионеры, неодинаковы. У студентов-заочников с оформлением ипотеки проблем меньше. Обычно они официально работают, а в вузе учатся в период сессий, компенсируя недостаток аудиторной работы самостоятельной учебой дома.

Студенты же очной формы обучения, которые в большинстве своем стремятся к самостоятельности, но на практике в основном безработные, принадлежат к категории банковских клиентов высокого риска.

Только несколько банков реализуют специальную программу ипотеки для студентов (да и то в единичных регионах России), где на нее покупаются преимущественно малометражки. Из этого следует, что в основном студенты могут оформить ипотечный кредит только на общих основаниях.

Согласно Государственным стандартам высшего образования студент-очник имеет право на официальное трудоустройство. Работать он может во внеаудиторное время.

Если студенты младших курсов обычно безработные, то старшекурсники в большинстве своем уже работают, что делает оформление ипотеки возможной. Однако не всегда уровень дохода позволяет им оформлять жилищный кредит. Выходом становится участие в кредите близких родственников, которые выступают как созаемщики или поручители.

Вступив в брак, студент может перекредитоваться, приняв участие в программе «Молодая семья», по условиям которой в ипотеку на льготных условиях покупается квартира эконом-класса в новостройке.

Ипотека для самозанятых граждан с пассивным доходом

Основная проблема этой категории соискателей заключается в том, что им сложно доказать свою платежеспособность формально, тогда как по сути они не безработные. Они должны:

  1. Доказать наличие дохода, пусть и неофициального;
  2. Предоставить солидные гарантии;
  3. Выплатить большой первоначальный взнос.

На этих условиях они могут взять ипотеку, хоть и не любая банковская организация пойдет им навстречу.

Ипотека для клиентов банка

Безработные граждане, являющиеся клиентами банка, относительно легко могут взять в нем ипотеку, поскольку способны обойтись без традиционной для соискателей справки о доходах. Движение по счетам клиента легко проверяется сотрудниками банка, и они могут сделать вывод о платежеспособности кандидата в заемщики.

Обычно проблем с оформлением ипотеки нет у клиентов, являющихся индивидуальными предпринимателями или ведущими частную практику.

Значительно увеличит шансы такого заемщика наличие открытого им в банке-кредиторе депозита на крупную сумму: это послужит доказательством его финансовой состоятельности.

Потребительский кредит вместо ипотеки

Нередко ипотеку способен заменить потребительский кредит на крупную сумму. Официально безработному клиенту он удобен относительной простотой оформления в сравнении с ипотекой и отсутствием выплаты первоначального взноса.

В некоторых интернет-источниках можно найти совет по оформлению безработными кредитной карты и использованию этих денег для выплаты ипотеки.

Однако это не выход: обычно поначалу банком-кредитором назначается небольшой овердрафт.

Только по прошествии нескольких месяцев он может быть повышен, да и то обычно верхний предел кредитного лимита останавливается на 300 000 р., тогда как нижний может быть равен и 1500 р.

Гарантии, предоставляемые заемщиком банку

Банковская организация не занимается благотворительностью. Ее сотрудники должны быть уверены в том, что деньги, ссуженные заемщику, вернутся в полном объеме и с процентами.

Если соискатель – безработный, он должен предоставить банку достаточно серьезные гарантии, которые могут переубедить кредитора, не склонного к выдаче денег клиенту без официального трудоустройства.

Естественно, что речь не идет о противозаконных методах убеждения (типа подделки справки о доходах, что уголовно наказуемо). Постараться убедить банковскую организацию можно, действуя в рамках закона.

Подтверждение неофициального дохода

Если гражданин – индивидуальный предприниматель или держатель частной практики, справку о доходах ему может заменить финансовая отчетность и налоговая декларация. Эти документы для банка весомы.

Альтернативой справке о доходах по форме 2-НДФЛ, которую легко может взять официально трудоустроенный клиент, но не может безработный, является справка по форме банка. В ней содержатся сведения о ежемесячном доходе соискателя и налоговых удержаниях, но надо, чтобы заверить эту справку согласился работодатель.

Внесение первоначального взноса в рамках ипотеки по двум документам

Работая в условиях конкуренции, банки оказываются вынужденными идти на уступки клиентам. Так ряд российских банков с большими активами практикует оформление ипотеки по двум документам.

В качестве первого документа обязателен паспорт РФ, а вторым документом по требованию финансовой организации может быть:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Загранпаспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Военный билет.

Такое оформление ипотеки доступно и безработному. Однако, кредитуя заемщика по двум документам, банк стремится к снижению собственных рисков. Отличительные особенности такой ипотеки:

  1. повышенная в сравнении со стандартной процентная ставка;
  2. крупный первоначальный взнос.

В условиях оформления ипотеки по двум документам размер первоначального взноса составляет 50-60% от оценочной стоимости залогового жилья, тогда как стандартный первоначальный взнос равен 20-30%.

Созаемщики и поручители

Еще один законный метод получения ипотечного кредита безработному гражданину – получение поддержки от созаемщиков или поручителей. Они должны иметь достаточный по размерам официальный доход, для того чтобы банк признал их кредитоспособными.

Созаемщиками нередко выступают близкие родственники соискателя. Так родители часто участвуют в выплате ипотеки за безработного совершеннолетнего ребенка, а супруг или супруга заемщика вообще назначаются созаемщиками по умолчанию, если раздельное владение собственностью не предусматривает брачный договор.

Теоретически созаемщиком или поручителем может стать любое лицо: родственник, коллега, друг. Проблемой может оказаться поиск человека, который согласится выступить в этой роли: в случае признания заемщика несостоятельным именно созаемщику или поручителю придется погашать оставшийся долг.

Заемщику следует знать, что созаемщик и поручитель – разные юридические статусы физлица. Созаемщик по закону имеет право на долю в покупаемом жилье, но финансовую ответственность перед кредитором несет наравне с заемщиком. Поручитель же не имеет права на долю в недвижимости, купленной в ипотеку, зато и требовать с него погашения ипотечного кредита можно только в судебном порядке.

Материнский капитал

Материнский капитал, по состоянию на 2019 год равный 453 026 р., может быть употреблен на выплату ипотечного кредита. Так безработный заемщик может оформить ипотеку по двум документам и использовать Материнский капитал как часть первоначального взноса. Оформить это, как и любое использование Маткапитала, следует через Пенсионный фонд РФ.

Заемщик, у которого с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родился второй (или следующий) ребенок, вправе рассчитывать и на льготную ипотеку с 6%-ным субсидированием от государства.

Имущественный залог

Достаточно весомым средством убеждения банка станет и обеспечение в виде имущественного залога. При заполнении анкеты заявителя на ипотеку соискатель предоставляет банковской организации сведения о своих активах, в числе которых может быть и недвижимость.

Солидное обеспечение может склонить банк в пользу безработного соискателя, хотя само по себе вряд ли оно будет работать. Скорее на него можно рассчитывать в комплексе с крупным первоначальным взносом и повышенной ставкой по кредиту.

Где можно оформить ипотечный кредит безработному

Сложно рассчитывать на то, что официально безработному клиенту ипотеку выдаст крупный государственный банк. Однако с учетом перечисленных способов доказательства кредитоспособности у заемщика есть выход. Это изучение программ ипотечного кредитования, предлагаемых коммерческими банками (особенно небольшими кредитными организациями).

Опыт прошлых лет показывает, что к соискателям были не слишком требовательны банки:

  • ВТБ;
  • Ренессанс кредит;
  • СКБ;
  • Совкомбанк;
  • ФК Открытие.

Можно воспользоваться и услугами брокера – посредника между соискателем и банком, подбирающего приемлемые предложения по ипотеке (обычно несколько на выбор клиента). Функцию брокера берут на себя и некоторые отечественные банки. Так посреднической деятельностью в сфере ипотеки занимается Тинькофф.

Зарегистрировавшись на его сайте, заявителю нужно только пройти первичную проверку, после чего ему будет предложено на выбор несколько банковских предложений по кредитованию под залог жилья.

Получить ипотеку безработному сложно, но возможно при предоставлении доказательств кредитоспособности и весомых гарантий. Главное – будучи безработным формально, соискатель не должен быть малоимущим по существу.

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-bezrabotnym/

Адепт в законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: