Как погашать правильно и быстро кредиты

Содержание
  1. Как быстро погасить кредит: 7 эффективных способов
  2. 1. Спланируйте погашение
  3. 2. Приведите в порядок свой бюджет и начните экономить
  4. 3. Придерживайтесь принципа “сначала заплати себе”
  5. 4. Найдите дополнительные источники дохода
  6. 5. Продайте всё ненужное и отнимающее время и деньги
  7. 6. Гасите на 10% больше и сокращайте ежемесячный платеж
  8. 7. Рефинансируйте кредит
  9. Как погасить кредит если нет денег, есть просрочки и их много – Европейский Экспресс Кредит
  10. Чем грозит невыплата долга?
  11. 7 советов, как быстро погасить кредит
  12. 1. Не берите новых кредитов
  13. 2. Увеличьте ежемесячный платёж
  14. 3. Найдите дополнительный источник дохода
  15. 4. Максимально сократите расходы
  16. 5. Миграция денег с карты на карту
  17. 6. Метод снежного кома
  18. 7. Рефинансирование долга
  19. Рефинансирование: чем может помочь?
  20. 7 банков для рефинансирования кредита в 2019 году
  21. 9 советов, как быстро погасить кредиты и избавиться от долгов
  22. 2. Увеличьте ежемесячный платеж
  23. 3. Метод «снежного кома»
  24. 4. Ищите подработки
  25. 5. «Затяните пояс»
  26. 6. Продайте ненужные вещи
  27. 7. Избавьтесь от дорогих привычек
  28. 8. Попросите снижения процентной ставки
  29. 9. Рефинансируйте старые кредиты
  30. Личный опыт: как за полгода отдать все долги и погасить кредиты
  31. 1. Начала изучать советы по финансам
  32. 2. Посчитала все долги
  33. 3. Стала записывать расходы

Как быстро погасить кредит: 7 эффективных способов

Как погашать правильно и быстро кредиты

Избавиться от кредитной кабалы хочется как можно быстрее. Особенно, если выплаты по кредиту наличными, кредитной карте или ипотеке съедают значительную часть бюджета. К счастью, есть эффективные способы, которые помогут погасить кредит досрочно на порядок быстрее.

1. Спланируйте погашение

Для начала вам нужен план. Необходимо узреть противника, так сказать, во всей красе. Для этого вам нужно взять листок, ручку и записать все свои долги и обязательства. Какие сведения обязательно нужно указать:

  • Название банка;
  • Остаток задолженности;
  • Продолжительность кредитования (сколько времени осталось платить);
  • Процентную ставку;
  • Ежемесячный платеж;
  • Тип платежа – аннуитетный (равными платежами) или дифференцированный (сумма долга постепенно уменьшается, свойственно для кредитных карт).

Такая запись позволит вам наглядно увидеть размер ваших долгов и понять, в каком порядке необходимо их погашать.

Например, если вашего бюджета не хватает для обслуживания долга, то сперва нужно погасить те кредиты, ежемесячный платеж по которым самый большой: так вы снизите свою ежемесячную долговую нагрузку.

Если же сумма платежей в месяц для вас комфортна, то сперва нужно погашать те кредиты, по которым самая большая переплата: так вы сэкономите деньги.

Когда у вас будет пошаговый план избавления от кредитов, вы сможете двигаться дальше с большей эффективностью.

2. Приведите в порядок свой бюджет и начните экономить

Совет банальный, но он работает. Определите, сколько денег в месяц вы получаете и куда их тратите. Сейчас даже не обязательно считать свой бюджет вручную – достаточно заглянуть в историю своего онлайн-банка. Если вы часто платите по карте, то вся информация по вашим расходам за несколько месяцев предстанет перед вами.

Попробуйте сократить каждую категорию расходов хотя бы на 10%. Понятно, что “ужать” квартплату и обязательные платежи, типа оплаты учебы или питания ребенка в школе, не получится. Но можно сократить свои расходы на еду, транспорт, развлечения.

Оптимизируйте расходы, отказавшись от ненужных подписок, дорогих тарифов на связь и TV, спонтанных и необязательных трат и т.д. Не рассматривайте шоппинг как средство снятия стресса. Да, поход в магазин за вкусняшками – это тоже вариант шоппинга, от которого нужно отказываться.

Следует жестко придерживаться бюджета. Если вы посчитаете, что не должны тратить на еду больше 15 тысяч в месяц, то и не тратьте больше. Следить за бюджетом помогут специальные приложения. Они рассчитывают лимит трат в день – достаточно просто не выходить за рамки.

3. Придерживайтесь принципа “сначала заплати себе”

Даже если вы обладаете железной волей и обязательно расписываете свой бюджет на месяц, то соблюсти его к концу отчетного срока получится не всегда. Обязательно появятся непредвиденные расходы. Или захочется себя чем-то побаловать. Или придется срочно потратиться на одежду, подарок, лечение.

Чтобы не выходить за рамки бюджета, придерживайтесь простого правила “сначала заплати себе”. Что это значит? Привяжите планирование бюджета ко дню, когда вы получаете доход. В ходе планирования совершите три обязательных платежа:

  • отложите деньги на кредиты (возможно, даже можно сразу их погасить);
  • пополните свой личный фонд – “кубышку” или копилку (называйте, как хотите);
  • переведите деньги на отдельный счет для совершения обязательных платежей.

Действовать нужно именно в таком порядке – сначала кредиты, потом личная копилка и только потом – обязательные платежи. Остальные деньги – это ваш бюджет на месяц. Вот им можно распоряжаться по своему усмотрению.

4. Найдите дополнительные источники дохода

На одной экономии далеко не уедешь, к тому же невозможно без конца сокращать расходы. Поэтому при досрочном погашении кредита необходимо думать об увеличении дополнительных источников дохода.

Способов зарабатывать множество, вот только несколько идей:

  • работа на биржах фриланса в качестве копирайтера, художника, переводчика, дизайнера, разработчика, тестировщика и т.д.;
  • оказание услуг на аутсорсе: бухгалтерия, заполнение документов, налоговых деклараций, поддержка сайтов, ведение групп в социальных сетях и т.д.;
  • репетиторство;
  • консультации по самым разным вопросам, в т.ч. в режиме онлайн;
  • помощь по дому (ремонт, отделка, выгул животных, присмотр за детьми);
  • частный извоз и доставка посылок.

Можно на время найти подработку или брать дополнительные смены на основной работе. задача – все заработанные деньги расходовать не на текущие нужды, а на досрочное погашение кредита, иначе смысла в дополнительном заработке не будет никакого.

5. Продайте всё ненужное и отнимающее время и деньги

Наверняка в вашем окружении есть вещи, которыми вы давно не пользуетесь – сломанная бытовая техника, одежда, книги, предметы мебели, остатки обоев и материалов после ремонта и т.д.

Вместо того, чтобы превращать свой балкон в свалку, лучше продать эти вещи или даже подарить. Достаточно охотно люди покупают:

  • запчасти и бытовую технику;
  • книги и вырезки;
  • монеты, коллекции марок, предметы искусства;
  • мебель (в т.ч. пришедшую в негодность);
  • верхнюю одежду;
  • игрушки (только не мягкие) и конструкторы.

Отдельно стоит рассмотреть возможность продать те вещи, которыми вы не пользуетесь, но на содержание которых тратятся время и деньги.

Например, телевизор. Если у вас есть доступ к интернету и большинство фильмов и передач вы смотрите онлайн, возможно, стоит отключить телевидение и продать телевизор? Или автомобиль.

Если машина – это необходимый инструмент, который помогает вам экономить время, то это одно. А если авто отнимает последние деньги, постоянно требуя ремонта и дозаправки? Или дача.

Если вы ездите туда раз в год, чтобы проверить, не развалился ли домик, может быть, лучше продать этот участок, хотя бы за небольшие деньги?

6. Гасите на 10% больше и сокращайте ежемесячный платеж

Старайтесь погашать кредит немного большей суммой, чем ежемесячный платеж. Например, на 10% или на 1000 рублей больше. Это поможет уменьшить последующие платежи и сократит переплату.

Непредвиденные доходы тоже стоит расходовать именно на кредит, а не на покупку продуктов повкусней и новых вещей, без которых можно обойтись.

Кроме того, лучше сокращать размер платежа, а не срок кредитования. Почему?

При досрочном погашении кредита сокращать срок выгоднее, чем ежемесячный платеж – вы переплатите меньше процентов. Но сокращение размера платежа несет главное преимущество: с каждом досрочным погашением снижается ежемесячная нагрузка, и вы можете потратить высвободившиеся деньги либо на личные нужды, либо (что правильнее) на погашение.

Условный пример:платеж составляет 5500 рублей, но вы вносите 7500, т.е. на досрочное погашение уходит 2000 рублей. Через какое-то время ежемесячный платеж сокращается до 5000, но вы продолжаете платить 7500, и без ущерба для вашего бюджета на досрочное погашение уходит уже 2500 рублей.

7. Рефинансируйте кредит

Еще один способ, к которому стоит прибегнуть – рефинансировать свои кредиты. Плюсы этого способа:

  • объединение нескольких кредитов в один;
  • выбор более комфортной даты платежа;
  • сокращение ежемесячного платежа;
  • уменьшение ставки.

Объединив несколько кредитов в один, вы больше не будете беспокоиться, что пропустите какой-нибудь платеж и допустите возникновение просрочки. Снижение ставки и увеличение срока кредитование приводят к сокращению ежемесячного платежа и высвобождают средства для покрытия текущих расходов или досрочного погашения. Да, рефинансированный кредит тоже можно выплачивать досрочно.

И напоследок. Использование одного из указанных способов вряд ли способно серьезно помочь в деле досрочного погашения кредита. Лучше использовать их все вместе – тогда у вас появится достаточно средств, чтобы снизить свою кредитную нагрузку и в конце концов избавиться от долгов.

Источник: Кредит Онлайн

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c6ae83030a74d00ae3c2d66/kak-bystro-pogasit-kredit-7-effektivnyh-sposobov-5d7ff8500ce57b00adc92ba1

Как погасить кредит если нет денег, есть просрочки и их много – Европейский Экспресс Кредит

Как погашать правильно и быстро кредиты

Устали оттяжкого финансового бремени кредита и не знаете, как погасить все долги? Эта статья будет полезнадля вас! В ней мы рассмотрим 7 эффективных способов погашения кредита и найдёмпути выхода из сложной ситуации.

Конечно, споявлением на российском рынке кредитования жизнь стала значительно проще.Можно не дожидаться зарплаты, чтобы купить желаемую вещь, и не откладывать годамина отдых, свадьбу. Но зачастую, из-за неправильных расчётов или в силу другихобъективных факторов, кредит становится тяжёлой ношей, избавиться от которойнепросто.

Чем грозит невыплата долга?

Прежде чемперейти к изучению способов освобождения от просрочек и долгов, давайте рассмотрим, в чём заключаетсяопасность неоплаты кредита. Прежде всего это:

  1. Финансовая ответственность. В случаепросрочек платежей клиенту может быть насчитана неустойка, пеня, выдвинутотребование вернуть всю сумму долга единоразово.
  2. Имущественная ответственность. Выражаетсяв конфискации залогового имущества по договору (автомобиль, квартира, дом,банковские счета и т. д.).
  3. Уголовнаяответственность. В зависимости от суммы долга заёмщику могут грозить лишениесвободы или принудительные работы по решению суда.

Как правило, банкииспользуют именно финансовые рычаги для возврата долга. Одним из такихинструментов является реструктуризация кредита, о которой мы поговорим чутьпозже.

7 советов, как быстро погасить кредит

Обязательновоспользуйтесь следующими рекомендациями:

1. Не берите новых кредитов

Да,как бы парадоксально эта фраза ни звучала, но именно новые займы не даютвозможности расплатиться по старым долгам. Человек попадает в своеобразныйфинансовый капкан: для оплаты задолженности он вынужден снимать деньги с карты,открывать договоры в других банках. И выбраться из этого замкнутого кругадействительно сложно.

Именнопоэтому важно при подписании контракта чётко определить для себя, какую долю изобщего дохода можно свободно отдавать в счёт оплаты кредита. Если выйти за этуграницу, задолженность начнёт нарастать подобно снежному кому.

Возьмителист бумаги и подробно распишите свой долг и период, за который эту сумму можно погасить, не прибегая кновым кредитам.

2. Увеличьте ежемесячный платёж

Да,на первый взгляд это сделать непросто. Но попробуйте рассчитать, какую сумму высэкономите на оплате процентов, если досрочно закроете долг.

Еслиесть возможность подключить дополнительные источники для закрытия долга –используйте всё, что доступно.

Чтобымасштабно оценить переплату по договору, сразу смотрите на годовую сумму. Ведь восновном менеджеры в банках при оформлении кредита специально разбивают общийдолг по месяцам.

Это маркетинговый ход, который позволяет расположить клиента.При этом сумма кредита озвучивается сразу.

Таким образом, у заёмщика формируетсявпечатление, что переплата по кредиту незначительная, а значит, можно неторопиться.

Преждечем подсчитать сумму для увеличения ежемесячного платежа, обратитесь кработнику банка.

Необходимовыяснить:

  • какпроисходит досрочное погашение;
  • нет лискрытых комиссий и штрафов за досрочное погашение;
  • нужноли писать заявление;
  • вкакой день месяца можно производить оплату и т. д.

Все эти факторымогут существенно повлиять на формирование конечной суммы. Часто в договореприсутствуют скрытые платежи и санкции за досрочное полное или частичноепогашение долга. Банку невыгодно, чтобы клиент раньше времени закрывалкредитный счёт, поэтому многие компании идут на всяческие уловки, чтобы недопустить этого.

3. Найдите дополнительный источник дохода

Этоможет быть:

  • подработка;
  • дополнительныесмены;
  • временныйсезонный заработок;
  • разовыйпроект;
  • продажаненужных вещей и т. д.

Эта деятельностьне обязательно должна быть связана с основным профилем и специализацией. Веснойи летом постоянно требуются неквалифицированные работники для уборки дач, сбораурожая, подрезки кустов и т. д. В зимнее время это может бытьрепетиторство, уборка квартир, строительные и ремонтные работы, пошив одежды ифриланс.

Нестоит впадать в уныние и рассматривать этот период как тяжкую финансовую кабалу.Чётко обозначьте время, которое вам необходимо на закрытие долгов.

Ключевой момент: строго следите за тем, чтобы средства из дополнительного заработка расходовались исключительно на оплату долга по кредиту.

Определите,насколько вы сможете сократить этот период, если будете вносить ежемесячнокроме обязательного платежа дополнительные 3–5 тысяч рублей.

Такиеподсчёты очень хорошо мотивируют и помогают сформировать чёткую стратегиюдальнейших действий.

4. Максимально сократите расходы

Важно осознать,что без сокращения расходов выплатить все кредиты не получится.

Проанализируйтевсе свои доходы, расходы и оставьте только самое необходимое:

  • питание;
  • коммунальныеплатежи;
  • транспортныерасходы;
  • оплатаза учёбу (кружки, секции и т. д.).

Здесь нужно бытьмаксимально честным перед самим собой и чётко определить, от чего временноможно отказаться в пользу быстройвыплаты кредита.

Вэтот период избегайте походов по магазинам, онлайн-покупок, обходите сторонойраспродажи и составьте план рационального, но экономного питания.

Сюдаже следует отнести избавление от дорогих привычек (алкоголь, сигареты, утреннийлатте по дороге на работу, обеды с сотрудниками в кафе, пятничные вечера сдрузьями).

Если вы постоянно в долгах, допускаете просрочки по кредитам и не знаете, как закрыть долги, проанализируйтесвоё финансовое положение и расходы.

Так вы сможете реально оценить, насколькоэти траты для вас важны и можно ли их избежать.

Помните,что это лишь временные жёсткие меры, которые помогут вам освободиться от долгов.

5. Миграция денег с карты на карту

Этотспособ подходит только в том случае, если общая сумма долга не превышает 50–70тысяч рублей. Ведь именно такие лимиты в основном установлены на кредитныхкартах.

Сутьэтого метода сводится к тому, чтобы управлять перемещением заёмных средств скарты на карту, избавляясь от необходимости платить ежемесячные проценты за счётльготного периода.

Льготный(грейс) период устанавливается каждым банком самостоятельно. В среднем онзанимает от 40 до 100 дней.

В этот промежуток времени банк полностью освобождаетклиента от уплаты ежемесячной комиссии, предлагая услугу кредитования практическидаром. Делается это с целью привлечения новых клиентов.

Ведь такой бонусдействительно удобен и помогает кратковременно прибегать к займам, не оплачиваяпри этом комиссионных расходов.

Нохитрость заключается в том, что человек редко успевает вернуть сумму долга заэтот срок и постепенно начинает платить годовые проценты.

Сгрейс-периодом нужно быть осторожным, внимательно изучив условия егоформирования.

Так,увидев в рекламном проспекте заманчивое обещание «Льготный период – 55 дней»,не стоит его отсчитывать с момента снятия денег с карты. Необходимо уточнить усотрудника банка, как именно осуществляется расчёт этого времени. Чаще всего этопроисходит с 1-го числа месяца, в котором была произведена транзакция.

Пример. Вы сняли деньги с карты 23 июня. В условиях программы указано, что банк дарит 55 дней льготного обслуживания. Но при этом отсчёт ведётся с 1 июня. Значит, вы должны вернуть деньги до 25 июля, если не хотите платить комиссию по кредиту.

6. Метод снежного кома

Такойспособ актуален для тех, у кого открыто сразу несколько договоров. Это могутбыть потребительские и нецелевые кредиты, карты и т. д.

Составьтесписок всех незакрытых долгов и определите очерёдность их погашения.

Сразустарайтесь закрыть все мелкие суммы, чтобы максимально сократить количество договоров.

Во-первых,это даст психологическое облегчение и позволит увидеть выход из тяжёлойфинансовой ситуации. Во-вторых, поможет сэкономить. Проценты по мелкимкредитам, как правило, самые высокие. Из-за небольшой суммы заёмщик не обращаетна это внимания и в результате возвращает банку долг почти в двойном размере. Послезакрытия всех мелких кредитов и карт можно переходить к погашению крупных сумм.

7. Рефинансирование долга

Разумеется, такой метод полностью от выплаты кредита не освободит. Но он позволит избежать имущественной и финансовой ответственности, избавиться от уплаты штрафной пени и заключить договор на более выгодных для себя условиях.

Статья о рефинансировании займов

Рефинансирование: чем может помочь?

Перекредитование– это финансовый инструмент, который даёт возможность получить новый займ дляпогашения старого.

Когда людиобращаются за рефинансированием и почему это выгодно? Это, по сути, открытиенового кредита, что предполагает заключение другого договора на иных условиях.

Такая услуга помогает:

  • снизитьгодовую ставку;
  • избавитьсяот ненужной страховки;
  • объединитьв один все открытые кредитные договоры.

Сегодня многиебанки предлагают такие программы, чтобы помочь заёмщикам решить финансовыетрудности и привлечь новых клиентов.

Существует 2 вида рефинансирования:

  • внешнее(текущую задолженность закрывает другой банк);
  • внутреннее(происходит внутри одной организации).

Здесь возникаетрезонный вопрос: какой смысл компании идти навстречу клиенту и производитьперекредитование?

На это можетбыть несколько причин:

  • снижениефинансовых рисков;
  • повышениелояльности;
  • увеличениедохода за счёт пролонгированного договора.

Предоставляяуслугу рефинансирования долга, банк не остаётся в проигрыше. Для компаниигораздо выгоднее увеличить срок кредитования и разбить платежи на более мелкиесуммы, чем получить просрочки.

Рефинансированиеваших долгов другим банком тоже находит своё объяснение. Компания таким образомполучает нового клиента, который оплачивать комиссию за услугу кредитованиябудет уже ей.

Укаждого банка существует свой порядок проверки и отбора клиентов длярефинансирования. Например, если заёмщик пропустил всего 1–2 платежа, то онпопадает в одну категорию финансовых рисков. Если же пользовательсистематически не выплачивает кредит – в другую.

Кромеуслуги рефинансирования многие банки, проявляя лояльность к своим клиентам,практикуют снижение процентной ставки.

Поэтому будет нелишнимвремя от времени интересоваться актуальными ставками в компании. Иногда можнодобиться снижения процентов без выплаты штрафных санкций. Единственное условие:необходимо быть дисциплинированным заёмщиком и не допускать просрочек вплатежах.

Повышают шансына такую лояльность со стороны банка и дополнительные услуги, оформленные вэтой компании. Если вы является участником зарплатного проекта, открыли депозитили кредитную карту, то компания может пойти навстречу и снизить годовую ставкупо займу.

7 банков для рефинансирования кредита в 2019 году

Наименование банка Годовая ставка, % Максимальная сумма, млн рублей Срок
ВТБ-Банк Москвы 12,9 до 1 до 5 лет
Интерпромбанк 11 до 3 до 5 лет
СКБ-Банк 19,9 до 1,3 до 5 лет
Росбанк 11 до 3 до 5 лет
УБРиР 13 до 1 до 7 лет
Промсвязьбанк 9,9 до 1 до 7 лет
Уралсиб 11,4 до 1,5 до 7 лет

Для рассмотрениявозможности рефинансирования необходимо обратиться в отделение банка и написатьзаявление.

Рефинансированиестарого долга – это эффективный инструмент, который может существенно сократитьрасходы на выплату ежемесячной комиссии.

Например, есливы брали ипотеку 3–4 года назад по ставке в 18 %, то сегодня, перезаключивдоговор на 13 % годовых, вы сможете сэкономить более трети от вашихплатежей.

Но не все банкипредоставляют услугу рефинансирования. Так, для многих организаций являетсятабу открытый договор в другой компании. Поэтому если вам срочно нужно дополнительноефинансирование, а все банки отказывают, вам дадут деньги под залог ПТС в компании«Европейский Экспресс Кредит». Используйте форму «Заявка на деньги под ПТС» идождитесь решения по кредиту.

Источник: https://euroexpresscredit.ru/blog/kak-bystro-vyplatit-kredit/

9 советов, как быстро погасить кредиты и избавиться от долгов

Как погашать правильно и быстро кредиты

Реклама

Благодаря ссудам желанные покупки возможны прямо сейчас, но чем быстрее вы сможете погасить кредиты, тем проще будет жизнь. Да, не нужно экономить и копить деньги долгие годы, чтобы приобрести собственное жилье или автомобиль. Нет нужды откладывать зарплату для поездки заграницу. Сотни банков предлагают продукты для разных нужд: кредитки, потребительские займы, целевые кредиты и т.д.

Возможность легкого получения крупной суммы затягивает. Но расплатиться с долгами гораздо сложнее, чем их взять. Деньги тратятся за день, а выплачивать приходится несколько лет. Как максимально быстро закрыть все кредиты и жить спокойно? Предлагаем вам 9 простых советов, которые помогут скорее избавиться от долгов и повысить финансовую дисциплину.

2. Увеличьте ежемесячный платеж

Есть только один способ погасить долг раньше срока своими силами — платить каждый месяц больше, чем указано в договоре. Если после распределения заработной платы (платеж по кредиту, услуги ЖКХ, текущие нужды и т.д.) остались денежные средства, внесите их в счет долга. Даже если это незначительная сумма, она ускорит процесс погашения.

Прежде чем использовать эту стратегию, обратитесь к специалисту банка и уточните:

  • как происходит частично-досрочное списание;
  • нет ли дополнительных комиссий за досрочный возврат;
  • нужно ли писать заявление.

Во многих банках заемщик обязан написать заявление с просьбой частично-досрочного списания денег. В противном случае деньги не пойдут в счет долга, а так и останутся «висеть» на кредитном балансе.

Чтобы не писать каждый месяц заявления, можно откладывать деньги и спустя несколько месяцев внести единым платежом. Такой вариант эффективен только в том случае, если вы поставили четкую цель закрыть долги и не станете тратить накопления на другие нужды.

Как правильно закрыть кредитную карту ⇒

3. Метод «снежного кома»

Такой вариант актуален при наличии нескольких кредитов:

  • составьте список всех долгов от большей сумме к меньшей;
  • тратьте все дополнительные средства на погашение маленьких займов;
  • после закрытия мелких долгов переходите к более крупным.

Проценты по небольшим кредитам обычно самые высокие. Закрывая такой договор досрочно, вы избавляете себя от высокой переплаты и экономите бюджет. Со временем маленькие кредиты отпадут и все силы можно бросить на крупные ссуды.

В каких банках минимальные процентные ставки ⇒

4. Ищите подработки

Если поставлена цель, как можно быстрее избавиться от кредитов, есть смысл активно искать источники дополнительных доходов. В такой ситуации важно использовать любые таланты:

Реклама

  • найти удаленную работу по основной профессии;
  • заняться фрилансом: писать статьи, переводить тексты, рисовать иллюстрации и т.д.;
  • брать заказы на пошив одежды, ремонт мебели или бытовой техники;
  • устроиться на вечернюю подработку, например оператором call-центра на дому.

Ключевой момент — весь дополнительный заработок использовать только на выплату задолженности.

5. «Затяните пояс»

Хотя бы на какой-то период придется сократить расходы до минимума, оставив лишь самое необходимое:

  • найдите полезные приложения для расчета расходов и оптимизируйте бюджет с максимальной экономией;
  • составьте экономный рацион питания, покупайте необходимое количество продуктов на несколько дней, а в течение недели не заходите в магазин во избежание соблазнов;
  • в период жесткой экономии избегайте спонтанных (необдуманных) трат, пореже заходите в торговые центры;
  • живите в таком темпе столько, сколько это возможно, постарайтесь погасить хотя бы часть кредитов.

Бюджетная жизнь и строгие ограничения не рассчитаны на длительное пользование. Помните, что любая экономия должна быть без ущерба для вашего здоровья, особенно если вы нашли вторую работу и силы нужны вдвойне.

6. Продайте ненужные вещи

Произведите ревизию своих вещей, выберите все, с чем готовы распрощаться, и постарайтесь продать на специализированных площадках:

  • группы в социальных сетях;
  • Avito;
  • Юла;
  • baraholka.com;
  • КупиПродай.

Сделайте качественные фотографии вещей, напишите развернутое объявление с подробным описанием характеристики выложите сразу на всех доступных интернет-ресурсах.

Реализовать можно все, что угодно: старую бытовую и электронную технику, мебельный гарнитур, обувь, одежду или игрушки. Среди коллекционеров востребованы монеты, марки, значки, старые вещи (посуда, часы, телефонные аппараты, бинокли и т.д.).

7. Избавьтесь от дорогих привычек

Если избавление от кредитной кабалы — это основная задача на ближайшую перспективу, придется избавиться от всех привычек, забирающих часть дохода.

Откажитесь от алкоголя и сигарет, походов в кафе, ночные клубы, шоппинга, заказа еды на дом, услуг такси и т.д.

В совокупности такие привычные ежедневные нужды забирают около 30-50% ежемесячного заработка, но при этом от них можно безболезненно отказаться.

8. Попросите снижения процентной ставки

Почти в каждом банке действует программа лояльности для постоянных дисциплинированных клиентов. а также для участников зарплатных проектов. Таким заемщикам доступны более выгодные условия: повышенный лимит и минимальная ставка.

Зачастую в этом банке они имеют сразу несколько продуктов: ипотека, потребительский кредит, зарплатная и кредитная карточка и т.д. При наличии хорошей репутации можно обратиться к кредитору с заявлением и попросить снижения ставки (например по выгодному ипотечному кредиту).

Банк рассматривает подобные заявления несколько дней. Как показывает практика, положительных ответов по таким просьбам очень мало, но они есть, поэтому попытаться в любом случае нужно.

9. Рефинансируйте старые кредиты

Самый простой способ быстро уменьшить процентную ставку — сделать рефинасирование старых кредитов в один новый под более выгодный процент.

Если вы брали ссуду 2-3 года назад, когда средние ставки были около 20%, а рефинансируете сейчас под 13%-15% годовых, вы уже сэкономите более трети от ваших платежей. Можно платить столько же и быстрее погасить займ и избавиться от долга.

Реклама

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Все полезные статьи о кредитах

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/bystro-pogasit-kredity

Личный опыт: как за полгода отдать все долги и погасить кредиты

Как погашать правильно и быстро кредиты

Свой кредит я взяла в 2016 году. В то время я работала на фрилансе: вела соцсети и писала тексты для компаний. У меня было много клиентов, но сколько я зарабатывала, точно не знала: деньги приходили нерегулярно.

Когда финансов не хватало, я просила в долг у друзей или пользовалась овердрафтом по карте. Бывало и так, что в счёт долга приходилось отдавать всё, что заработала, и снова занимать. Откладывать на будущее в таком режиме не удавалось: я едва справлялась с оплатой аренды квартиры, а всё остальное тратила на такси, еду и одежду.

Однажды, когда приближался очередной расчёт за жильё, у меня не оказалось ни рубля: клиенты задерживали оплату, друзьям я как раз задолжала денег, а просить отсрочку у хозяйки квартиры было стыдно. Месяцем ранее моя собака погрызла обои в коридоре, и я боялась, что если рискну заплатить позже, то меня просто выселят.

Тогда я решила взять потребительский кредит: 200 000 рублей под 31,9% на 3 года. Эти условия предложил банк, и я согласилась не глядя. «Возьму больше работы, разберусь с долгами от клиентов и выплачу всё за полгода», — думала я.

Полученной суммы едва хватило на два месяца: я рассчиталась с друзьями, трижды успела заплатить за квартиру, купила новые кроссовки, но никак не продвинулась на пути к финансовому благополучию.

Было большим разочарованием обнаружить себя не только без денег, но и с огромным кредитом, за который нужно было отдавать каждый месяц 7 500 рублей.

Спустя два года за обедом я прочитала пару статей о том, как люди гасят кредиты, и это меня шокировало: только на чужом примере я поняла, сколько за это время переплатила банку и сколько продолжаю переплачивать, оставаясь в долгу. Собственный хаос в финансах дорого мне обходился: только процентов по кредиту мне начислили на сумму больше 100 000 рублей, а овердрафт по карте стоил мне почти 15 000 в год.

Я представила: что, если бы я смогла навести порядок в деньгах и не отдавать банку сотни тысяч, а отложить их на своё будущее? Так я решила как можно скорее закрыть кредит, изучить тему финансов и научиться считать деньги, чтобы наконец выбраться из порочного круга долгов. И вот как я стала действовать.

1. Начала изучать советы по финансам

Если бы я хоть что‑то читала по теме раньше, то была бы в курсе, что кредит под 30% годовых — это просто машина по выкачиванию денег и мало для кого он может стать выгодной сделкой.

Мне явно не хватало знаний, и первым делом я собрала список литературы, чтобы внимательно изучить теорию и больше не наделать ошибок. Книги про развитие «денежного мышления», визуализацию желаний и аффирмации я отмела и выбрала те, которые были больше похожи на учебники по финансовой грамотности:

    1. «Кошелёк или жизнь?», Вики Робин и Джо Домингес. Авторы предлагают систему управления финансами из девяти шагов, благодаря которой я поняла, что не бывает незначительной экономии — каждое действие ведёт к достижению большой цели.
    2. «Куда уходят деньги?», Юлия Сахаровская. Хорошая, адаптированная к российским реалиям книга, которая дала мне понимание банковских терминов и открыла глаза на финансовые ошибки прошлого.
    3. «Миллион для моей дочери», Владимир Савенок. Одна из самых полезных книг, доступно поясняющих, как работают инвестиции. Опыт автора пригодится всем, кто тоже копит на будущее ребёнка или собственную пенсию.
    4. «Сам себе финансист», Анастасия Тарасова. Простая книга по финансовой грамотности, которая помогла мне упорядочить в голове знания о деньгах и восполнить пробелы. В ней есть понемногу обо всём: от записи расходов до составления портфеля ценных бумаг.

Многие советы в книгах перекликались, так что я отметила наиболее популярные, доступные и близкие мне и составила пошаговый план действий:

  1. Посчитать все долги и собственный финансовый баланс.
  2. Вести учёт доходов и расходов.
  3. Отказаться от кофе с собой.
  4. Отказаться от обедов в кафе.
  5. Пользоваться автобусами вместо такси.
  6. Отключить подписки на платные сервисы.
  7. Сначала погасить самые «дорогие» займы, по которым плачу банку.

2. Посчитала все долги

Первым шагом было собрать все долги в общий список. Сумму я посчитала и записала в формате отрицательного баланса. До сих пор считаю, что это половина успеха: желание выйти из минуса в ноль придавало азарт процессу и помогало не отступать от цели.

Вот с чем предстояло разобраться:

  • 80 000 рублей — основной долг банку;
  • 20 000 рублей — овердрафт по карте;
  • 15 000 рублей — долги друзьям;
  • 1 500 рублей — долг за занятия по французскому.

Итого: 116 500 рублей.

Это значение я занесла в заметки и обновляла каждый раз, когда вносила платёж по займу. Проценты, которые списывались за пользование кредитом, а также ежедневную плату за овердрафт по карте я фиксировала отдельно, чтобы видеть, сколько денег я плачу за свои ошибки.

3. Стала записывать расходы

Неорганизованному человеку сложно освоить учёт расходов и дисциплинированно его вести. Чего я только не пробовала: устанавливала разные приложения, использовала таблички и вела заметки, но всё было тщетно.

После всех неудачных попыток я снизила ожидания и договорилась с собой, что буду только наблюдать, а не пытаться радикально сэкономить и записать как можно меньшую сумму.

Для начала выбрала несколько категорий расходов: кафе, транспорт, развлечения и шопинг — мне казалось, что ими стоит заняться в первую очередь, — а расходы вроде аренды, продуктов и оплаты счетов оставила за скобками. Учёт вела в Google‑таблице и каждую неделю записывала сумму, которую потратила.

В первый месяц я просто приучала себя регулярно просматривать выписки и чеки и уделять 10 минут заполнению таблицы. Во второй месяц установила реалистичные лимиты. И только к третьему месяцу, когда привычка прочно вошла в мою жизнь, стала добавлять другие категории и следить за всеми тратами.

Адепт в законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: