Как сделать кдм в страховой

Содержание
  1. Как рассчитывается скидка на ОСАГО? Что такое КБМ?
  2. Как узнать свой КБМ?
  3. Как определить КБМ, если в ОСАГО вписано несколько водителей
  4. Как определяют КБМ водителей страховые компании
  5. Важно помнить
  6. Как бесплатно восстановить КБМ и скидку по ОСАГО?
  7. 1. Проверяем примененный КБМ на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).
  8. 2. Обращаемся в страховую компанию для восстановления КБМ.
  9. Сервисы крупных страховых компаний по восстановлению КБМ
  10. Что просить у страховой в заявлении по восстановлению КБМ?
  11. Чем доказывать необходимость исправления КБМ?
  12. Что делать, если страховая не исправляет КБМ добровольно?
  13. Надо ли обращаться в РСА с жалобой на неправильный КБМ?
  14. Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?
  15. Как определить правильный класс по КБМ?
  16. Как повысить КБМ
  17. Через страховую компанию
  18. Через РСА
  19. Через Центральный банк
  20. Через брокера
  21. Образец заявления
  22. Максимальный КБМ по ОСАГО
  23. От чего зависит стоимость ОСАГО
  24. Что такое КБМ
  25. Уровень у начинающего водителя
  26. Максимальное и минимальное значение, и какова при этом стоимость страховки
  27. Как изменяется коэффициент с начала водительского стажа
  28. Что такое коэффициент Бонус-Малус в страховании транспорта в 2020 году: таблица
  29. Законодательство
  30. Виды
  31. Когда применяется и не применяется
  32. Как узнать и проверить
  33. Где указывается в полисе ОСАГО
  34. Что делать если пропал КБМ
  35. Как рассчитывается
  36. Кбм водителя ограниченная страховка
  37. Для собственника — неограниченная страховка
  38. При досрочном расторжении договора
  39. Предыдущий договор был с ограничениями, выплат по нему не было
  40. Таблица
  41. Как определяется количество выплат
  42. Как определяется последний закончившийся договор
  43. Перерасчет
  44. База АИС РСА
  45. Представление недостоверных данных
  46. Заключение

Как рассчитывается скидка на ОСАГО? Что такое КБМ?

Как сделать кдм в страховой

Тарифы по ОСАГО утверждаются не страховыми компаниями, как в случае с КАСКО, а правительством РФ. Цена полиса ОСАГО равняется произведению базового тарифа на ряд поправочных коэффициентов. В данной статье мы не будем их все расписывать, т.к. это достаточно объемная информация. Если Вы хотите узнать стоимость ОСАГО – воспользуйтесь калькулятором ОСАГО на нашем сайте.

Объектом внимания данной статьи станет Коэффициент Бонус-Малус (КБМ). Задачей этого параметра является поощрение безаварийных водителей в виде скидок и наказание тех, по чьей вине случались ДТП, в виде повышения стоимости полиса ОСАГО.

Когда говорят про КБМ, Страховщики зачастую употребляют термин «Класс страхователя». Если Вы страхуетесь впервые, то Ваш класс равен 3, а сам КБМ – 1. Далее за каждый безаварийный год вождения Вы получаете по 5% скидки, т.е.

на второй год страхования Ваш КБМ становится равен 0.95, на третий – 0.9 и т.д. Максимальный порог – скидка 50% на ОСАГО (КБМ=0.5). Чтобы достичь такого результата, необходимо на протяжении десяти лет не становиться виновником ДТП.

Накопленную годами скидку можно запросто потерять, если в течение очередного страхового периода стать виновником ДТП. Если же Вы страхуетесь не так давно, и скидки у Вас нет, либо она незначительная, то неосторожная езда на дороге, помимо прочих неприятностей, обернется для Вас повышенной стоимостью полиса ОСАГО на следующий год страхования.

Надо отметить, что санкции будут применяться только в том случае, если пострадавший в результате ДТП обратится за выплатой в Вашу страховую компанию. В теории, он может махнуть рукой и восстановить авто за свой счет, к примеру, если ущерб его транспортному средству был нанесён незначительный.

При таком удачном для Вас сценарии повышении цены не будет.

КБМ не учитывается при страховании прицепов. Также он не играет роли при заключении договора ОСАГО на транзитное ТС и на транспортные средства, владельцы которых зарегистрированы в иностранном государстве.

Как узнать свой КБМ?

Чтобы узнать свой КБМ на очередной год страхования, нужно воспользоваться соответствующей таблицей.

Как было упомянуто ранее, на первый год страхования водителю присваивается 3 класс. В таблице он выделен желтым цветом. КБМ в таком случае равен 1, т.е. на стоимость ОСАГО он никак не влияет. Допустим, по вине этого водителя за первый год не произошло ни одного происшествия. Смотрим на столбец «0 страховых выплат», значение в ячейке равно 4. Т.е.

на следующий год водителю присваивается 4-й класс (КБМ=0.95). Это значит, что он вправе рассчитывать при продлении договора ОСАГО на скидку 5%. Если на второй год страхования этот водитель станет виновником одного ДТП, то ему будет присвоен класс 2 (КБМ=1.4). Т.е. цена полиса ОСАГО при очередном продлении вырастет сразу на 40%.

Еще один безаварийный год поможет ему вернуть 3-й класс и не переплачивать за страховку.

Как определить КБМ, если в ОСАГО вписано несколько водителей

Если список застрахованных водителей по ОСАГО состоит из нескольких человек, при расчете учитывается наибольший КБМ. К примеру, если у двух водителей накоплена скидка 40% (КБМ=0.6), а у третьего – 10% (КБМ=0.

9), то стоимость ОСАГО будет рассчитана с учетом скидки 10%. В случае, если кто-то из застрахованных водителей в течение года будет признан виновником ДТП, то вырастет лишь его КБМ.

Остальные вправе ожидать увеличения скидки на 5%.

Если договор ОСАГО оформляется на условии неограниченного круга лиц, допущенных к управлению, то учитывается КБМ владельца транспортного средства.

Как определяют КБМ водителей страховые компании

Еще в 2012-м году на рынке страхования царила неразбериха в вопросе определения КБМ. В то время не было единой базы данных с историей страхования водителей, к которой имели бы доступ страховые компании.

Водители, ставшие виновниками ДТП, понимали, что их страховая компания попросит в следующем году заплатить за полис ОСАГО значительно больше, и поэтому просто обращались за новым полисом в другую страховую, уверяя её представителей, что последний год вождения был безаварийным.

Этой дырой пользовались и страховые агенты, желающие сделать наиболее выгодное предложение для потенциального клиента. Доходило до того, что водители на первый год страхования получали сразу максимальную 50%-ю скидку.

Спустя почти десять лет с момента введения в 2003-м году обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев, 1 января 2013-го года заработала единая база данных Российского Союза Автостраховщиком.

С этого момента страховые компании обязаны предоставлять данные об истории страхования своих клиентов в РСА.

При этом доступ к базе, конечно же, есть у Страховщиков, которые сейчас способны проверить информацию по клиентам, а не верить им на слово.

Важно помнить

КБМ не привязан к автомобилю. Если Вы продаете старый автомобиль, и решили купить новый, то Ваша скидка сохранится. Рассчитывать на скидку по ОСАГО можно при условии, что новый полис вступает в силу не раньше окончания срока действия предыдущего, а также, если с момента его окончания не прошел один год. Т.е.

вы продали автомобиль в январе 2014-го года. Страховка на него еще действовала до июня 2014-го. Скидку на ОСАГО на новый автомобиль Вы сможете получить только в июне 2014-го.

Если полис оформляется до этого, к примеру, в марте, для расчета ОСАГО будет применен КБМ на начало действия предыдущего полиса, без дополнительной скидки.

Если Вы накопили скиду, а потом по какой-либо причине не страховались по ОСАГО, то Ваш КБМ будет храниться в базе данных не более одного года с момента окончания срока действия последнего договора ОСАГО с Вашим участием. Спустя год скидка аннулируется, и Вам будет присвоен начальный 3 класс (КБМ=1).

Источник: https://kasko-prosto.ru/KBM.php

Как бесплатно восстановить КБМ и скидку по ОСАГО?

Как сделать кдм в страховой

На стоимость полиса ОСАГО для конкретного автовладельца в числе прочих факторов влияет КБМ — коэффициент «бонус-малус».

Он используется при расчете страховой премии по ОСАГО и зависит от количества аварий и страховых случаев в предыдущем году страхования.

Чем больше аварий и обращений за страховыми выплатами по ОСАГО, тем хуже КБМ и дороже полис ОСАГО в следующем году. Если страховых случаев в течение года у водителя не было, КБМ улучшается, и ОСАГО дешевеет.

Точнее, должно дешеветь. По ряду причин иногда водителям приходится исправлять свой класс по КБМ, чтобы получить скидку по ОСАГО.

КБМ может обнулиться при замене водительских прав, смене фамилии, а также по вине страховой, которая решила продать полис подороже в надежде на то, что водитель ничего не заметит.

В интернете существует несколько сервисов по платному восстановлению КБМ. Но зачем платить, если всё можно сделать самому — быстро и бесплатно?

1. Проверяем примененный КБМ на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Узнать свой КБМ можно по ФИО, дате рождения и реквизитам водительского удостоверения на общедоступном и бесплатном сервисе РСА.

База РСА для бесплатной проверки своего КБМ.

Если вы меняли страховые компании и точно не знаете, на каком этапе сбился ваш правильный КБМ, нужно будет последовательно проверить несколько своих недавних полисов.

2. Обращаемся в страховую компанию для восстановления КБМ.

С декабря 2015 года порядок восстановления КБМ упрощен. Для этого достаточно просто заполнить заявление в самой страховой компании.

Многие страховые даже обзавелись специальными сервисами на своих сайтах для отправки заявлений по исправлению КБМ.

Если у вашей страховой компании нет такого сервиса, вы можете подать заявление в письменном виде (вручить лично под отметку или направить заказным письмом с уведомлением) или уточнить порядок подачи заявлений по КБМ на горячей линии.

Сервисы крупных страховых компаний по восстановлению КБМ

Росгосстрах, Согласие, ВСК, АльфаСтрахование, РЕСО, Уралсиб (обратная связь, выбрать тему по КБМ), МАКС (выбрать тему по КБМ), Ингосстрах

Что просить у страховой в заявлении по восстановлению КБМ?

  • Восстановить класс КБМ — кратко объяснить, какой должен быть и почему. Например:Предыдущий полис ОСАГО был оформлен в страховой компании А. На дату начала действия полиса у меня был 2 класс КБМ с коэффициентом 1,4. В течение всего срока действия полиса не было ни одного страхового случая (справка из страховой компании А прилагается). Поэтому на основании указания Банка России от 19 сентября 2014 г. №3384-У на конец срока страхования мне должен был быть присвоен класс 3 с коэффициентом 1. Несмотря на это, при оформлении текущего полиса ОСАГО ваш страховой агент необоснованно применил коэффициент 1,4.
  • Сделать перерасчет страховой премии по полису №______ и возвратить переплату в размере _____ рублей на мой банковский счет (указать реквизиты).Посчитать переплату можно с помощью калькулятора ОСАГО на сайте РСА.Пример формулировки:В результате применения неправильного КБМ стоимость моего полиса ОСАГО составила ______ рублей. Если бы полис был изначально оформлен с верным КБМ, его стоимость составила бы _____ рублей. Таким образом, из-за неверного КБМ страховая премия по моему полису ОСАГО завышена на _____ рублей.
  • Внести соответствующие изменения в страховой полис — в течение 2 рабочих дней.
  • Передать новые данные в базу АИС — в течение 5 рабочих дней.

Чем доказывать необходимость исправления КБМ?

  • предыдущими полисами по ОСАГО;
  • справками из страховых компаний об отсутствии / числе страховых случаев по полису;
  • документами о смене фамилии (паспорт с данными о предыдущих выданных паспортах, свидетельство о регистрации брака или расторжении брака и т.п.);
  • документами о смене водительского удостоверения (копия старого и нового в/у).

Что делать, если страховая не исправляет КБМ добровольно?

В этом случае нужно подавать жалобу в Центральный Банк (Банк России). Именно ЦБ обладает полномочиями по контролю за правильностью расчета страховых премий по договорам ОСАГО. Подать жалобу в ЦБ РФ можно через интернет-приемную.

В жалобе вам нужно будет описать обстоятельства — когда, в какой страховой компании, с каким КБМ вы оформляли полисы, какое число аварий было в период страхования. Также вам нужно будет упомянуть о том, что ваше заявление в страховую компанию было оставлено без ответа.

К жалобе в ЦБ приложите сканы документов, доказывающих необходимость исправления КБМ, а также ранее поданное вами заявление в страховую и ее ответ (при наличии).

Надо ли обращаться в РСА с жалобой на неправильный КБМ?

Это не обязательно. Дело в том, что РСА не может вносить исправления в базу АИС. Исправить данные о КБМ в базе может только сама страховая компания. При желании подать жалобу в РСА можно через интернет.

Также в РСА стоит обратиться, если вам необходимо для суда официальное подтверждение вашего класса по КБМ в базе АИС на ту или иную дату. В жалобе в РСА необходимо указывать ФИО, дату рождения и данные водительских удостоверений. К жалобе также нужно будет приложить скан водительского удостоверения.

Бланк жалобы по КБМ в РСА можно скачать здесь. Электронная почта РСА для направления жалоб в отсканированном виде — request@autoins.ru.

Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?

Если страховая не вернула деньги и/или сообщила о своем отказе, вы можете взыскать переплату по суду.

В исковом заявлении можно требовать не только излишне уплаченные в счет страховой премии деньги, но и компенсацию морального вреда, а также «потребительский» штраф по п.6 ст.13 закона РФ «О защите прав потребителей»*.

Конечно же, вы можете претендовать и на возмещение всех судебных расходов, например, на составление искового заявления и оплату услуг юриста.

* В ФЗ об ОСАГО штраф предусмотрен лишь по спорам о страховой выплате. Судебная практика по взысканию «потребительского» штрафа по делам о КБМ неоднозначна, как и практика по взысканию неустойки на основании закона «О защите прав потребителей». В любом случае, вы можете попробовать заявить в иске требования по неустойке и штрафу. Возможно, суд посчитает их обоснованными и удовлетворит.

Как определить правильный класс по КБМ?

Источник: https://vestiprava.com/stati/kak-besplatno-vosstanovit-kbm-i-skidku-po-osago.html

Как повысить КБМ

Как сделать кдм в страховой

Рассчитывая договор ОСАГО, лично в офисе или через интернет, страховщики учитывают такой показатель, как коэффициент бонус-малус (КБМ). Он отражает, как управляет машиной конкретный водитель: аварийно или нет. За каждый год без аварий водителю полагается скидка в размере 5%.

Ежегодно полученный бонус суммируется, в результате чего скидка увеличивается. В рамках закона ее максимальный размер может достигать 50%. По различным причинам заработанный бонус может обнулиться. Рассмотрим, как повысить КБМ, исходя из заслуженной скидки за безаварийные годы вождения.

Через страховую компанию

Если скидка за безаварийное управление аннулировалась, то можно обратиться в офис страховой компании, которая выдала последний договор.

При себе следует иметь:

  • паспорт
  • полис ОСАГО
  • водительское удостоверение

В отделение страховщика потребуется написать заявление или устно обозначить суть обращения. Как правило, для восстановления бонуса необходимо письменное обращение. Как заполнить заявление, будет рассмотрено далее в статье.

На практике сотрудник финансовой организации рассматривает заявление в день обращения и вносит исправления. По итогам обращения каждый автолюбитель может запросить письменный документ, в котором будет отмечено, что изменения внесены.

Подготовка такого документа выдается по письменному запросу в течение 3-5 рабочих дней.

Через РСА

Российский союз автостраховщиков – некоммерческая организация, деятельность которой направлена на защиту интересов автолюбителей.

Выбирая такой способ обращения, каждый водитель должен учитывать, что изменился порядок повышения КБМ. Для исправления ошибки автолюбителю необходимо обращаться в офис страховой компании, где был оформлен ОСАГО.

Также можно обратиться за помощью в компанию, где планируется покупка бланка обязательного страхования.

Обращаться в данную инстанцию следует только в том случае, когда страховщик ушел с рынка услуг (банкрот) или отказал в просьбе. Во втором случае желательно запросить письменный отказ.

Подать обращение можно лично или в режиме онлайн. Выбирая первый способ обращения вам потребуется лично обратиться в офис РСА, который находится по адресу: г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, ст. 3 (м.

Добрынинская).

Для дистанционного оформления заявления следует:

Помимо общих данных к заявке потребуется приложить качественные фотографии водительских прав (новых и предыдущих). Если допущена ошибка в персональных данных, то дополнительно отправляется качественная фотография паспорта. В рамках закона РСА обязан рассмотреть обращение, внести изменения и оповестить о них автолюбителя в течение 30 дней.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование

Через Центральный банк

ЦБ – организация, которая не только отвечает за денежно-кредитную политику, но и контролирует деятельность страховых компаний. В результате этого водитель может направить обращение в ЦБ, для повышения коэффициента, согласно безаварийным годам управления. Обратиться с заявлением можно лично, по месту нахождения ЦБ в регионе нахождения или отправить заявку онлайн.

Выбирая второй вариант, потребуется:

  • посетить официальный портал ЦБ
  • войти в раздел «Интернет приемная»
  • выбирать тему жалобы
  • заполнить все поля заявки и отправить на рассмотрение
  • спустя несколько дней получить ответ

Как показывает практика, уполномоченный специалист ЦБ рассматривает обращения в течение 3-5 рабочих дней.

Через брокера

Многие брокеры предлагают автолюбителю полный спектр услуг, начиная от оформления ОСАГО и заканчивая выдачей технического осмотра. Что касается повышения КБМ, то в большинстве случаев такие полномочия у них отсутствуют.

Брокеры не имеют прямого доступа к базе РСА, в результате чего не могут посмотреть ошибку и внести соответствующие изменения. Однако они могут выдать полис взамен ране оформленного, если срок действия по нему не закончился.

В таком случае брокер:

  • вносит изменения в действующий договор, даже если он действует последний день
  • выдает новый бланк с актуальными сведениями
  • сдает полис куратору в страховой компании, который вносит полис с изменениями в специализированную программу
  • КБМ обновляется

Если вы выбрали данный способ повышения скидки, то следует понимать, что брокеры в большинстве случаев передают оформленные бланки раз в неделю. В результате этого повышение коэффициента может затянуться. Когда помощь необходима срочно, лучше лично обратиться в офис страховой или обратиться в ЦБ.

Образец заявления

Обращаясь в офис страховой компании, или ее представителю, автолюбителю потребуется заполнить заявление на повышение коэффициента. Вашему вниманию образец документа, в который вы сможете внести свои данные.

Образец:

Директору страховой компании: «ООО Страховщик Про Сервис»

Иванову Матвею Ивановичу

От: Смирновой Аллы Викторовны

Паспорт: 6101 010101 выдан УВД г. Москвы

в/у: 6101 010245 от 14.05.20__ г.

адрес: г. Москва, ул. Слепая, д.14, кВ. 52

Тел.: +7 917 ХХХ ХХ ХХ

Заявление на некорректный КБМ

Источник: https://GuruStrahovka.ru/kak-povysit-kbm/

Максимальный КБМ по ОСАГО

Как сделать кдм в страховой

В 2018 году каждый автомобилист по закону обязательно должен приобрести страховой полис ОСАГО. Документ необходим для постановки автомобиля или мотоцикла на учет в ГИБДД. Ввиду того, что пакет услуг стоит дорого, аккуратным водителям предоставляется возможность сократить расходы путем применения КБМ (коэффициента бонус-малус).

За вождение без аварий на протяжении 10 лет присваивается максимальный КБМ по ОСАГО, который позволит получить скидку в 50%.

От чего зависит стоимость ОСАГО

Расчёт стоимости полиса ОСАГО производится согласно указанию Центробанка России № 3384-У. Единый порядок действует для всех категорий страховщиков.

Базовую тарифную ставку страховая компания определяет самостоятельно в зависимости от вида транспортных средств, статуса их владельца (частное лицо или юридическое) и цели использования.

Ведется учет специальных коэффициентов, которые рассчитываются по ряду факторов.

Чтобы подсчитать цену страхования, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. В нем указаны все необходимые показатели:

  • тип ТС – грузовое авто, легковое, мотоцикл, скутер;
  • один водитель или несколько будут управлять ТС;
  • возрастной показатель, опыт вождения и водительский стаж;
  • мощность двигателя (количество лошадиных сил под капотом);
  • период действия полиса (чем больше срок, тем ниже стоимость);
  • предыдущие страховки;
  • регион, где будет эксплуатироваться машина.

Одним из важных показателей, непосредственно влияющих на стоимость полиса страхования автогражданской ответственности, является коэффициент bonus-malus (КБМ).

Что такое КБМ

Дадим определение понятия, что представляет собой «бонус-малус». КБМ применяют компании при расчете величины страховых премий по действующему договору. В переводе с латыни «bonus» означает хороший, а «malus» — плохой. Также можно понимать, как показатели высокий (англ. big) – низкий (lov).

Данный коэффициент соответствует классу, который СК должна присвоить владельцу авто или водителю. Действует он, начиная с 2003 года. Применяется при заключении срочного договора на один год.

Таким образом страховые фирмы поощряют ответственных автовладельцев или наказывают тех, кто нарушает правила движения и становится виновником дорожных происшествий.

От того, какой класс КБМ будет применен, будет меняться стоимость договора автострахования.

Значение коэффициента может понижаться или повышаться в зависимости от наличия или отсутствия аварийных ситуаций, в которых водитель становился виновником.

Если полис приобретается впервые, то цена его будет выше. При продлении страховки и езде без аварий в предыдущем году водителю присваивается более высокий класс, а величина скидки возрастает. Узнать величину КБМ каждый владелец авто может по специальной таблице, но проще это сделать на сайте РСА.

Коэффициент бонус-малус по действующим правилам применяется только при условии заключения или внесения изменений в новый договор ОСАГО на 12 месяцев или один год. Существует несколько видов КБМ: водительский, собственника авто, расчетный (применяется при подсчете итоговой суммы премии).

Уровень у начинающего водителя

Приобретая обязательный полис ОСАГО впервые, начинающий водитель не вправе рассчитывать на получение скидки по КБМ. Обычно для таких водителей значение коэффициента вначале устанавливается на отметке не выше «1». Однако при аккуратном вождении без аварий через год у только начинающего водителя показатель может измениться и будет равен 0,95.

Первоначально страховая компания присваивает водителю 3 класс, а за безаварийные поездки у него есть все шансы в следующем году получить 4 класс. По завершении одного безаварийного года показатель будет уменьшаться, но аварии, совершенные в предыдущие годы забыты не будут, а останутся в базе и будут влиять на процент скидки.

КБМ полностью зависит от водительского стажа. Класс будет присваиваться каждому автовладельцу после покупки полиса. Всего их 14. Новичок с нулевым стажем получит класс М, то есть минимальный.

Кстати, нулевой класс может быть присвоен также тем, у кого стаж насчитывает более 10 лет, если они в предыдущие годы стали участниками четырех и более аварий.

Новичкам следует быть предельно внимательными во время поездок, так как любое совершенное ДТП приведет к удорожанию страхового полиса. На протяжении первого года страхования это бывает особенно важно.

Новички без страхового стажа должны всяческими способами избегать повышенной страховой ставки. Частыми становятся ситуации, когда начинающие водители не спешат оформлять страховку, чтобы их КБМ не менялся.

Поцарапав капот автомобиля соседа или разбив случайно фару при выезде из гаража, они не обращаются к страховщику. Всегда можно договориться с другим водителем и возместить ему ущерб либо устранить последствия столкновения самостоятельно. Цена вопроса иногда составляет всего 1500-2000 рублей.

Если оформить происшествие в СК, то класс водителя будет понижен, а КБМ будет больше единицы.

Если новичок недавно прошел обучение в автошколе и имеет трехлетний водительский стаж, то для него могут быть применены скидки, соответствующие классу от 0 до 2. Размер скидки рассчитывается путем умножения стоимости ОСАГО на коэффициент бонус – малус.

Максимальное и минимальное значение, и какова при этом стоимость страховки

При попадании водителя в аварии КБМ будет повышающим, а при безаварийных поездках, наоборот, понижающим. Его значение будет сохранено, если будет продлен полис у прежнего страховщика или совершен переход в другую страховую компанию.

Какой бывает КБМ? Максимальное его значение устанавливается на отметке 2,45 для класса М, а минимальное — 0,5, которое устанавливается для самого высокого 13-го класса.

Чем больше лет водитель проездил без совершения наездов на пешеходов и аварий, тем выше будет у него класс и ниже коэффициент бонус-малус. Следовательно, будет понижаться и цена договора автогражданского страхования.

Стал автовладелец виновником ДТП, обратился за страховкой – класс тут же понижается, а коэффициент возрастает. Если класс становится выше, то и стоимость страховки уменьшается. Все предельно просто.

КБМ каждый год рассчитывается заново, при этом учитывается его значение во время заключения договора ОСАГО в прошлом году, а также число страховых случаев (денежных выплат) за период действия страховки.

Если на протяжении года договор действовал, и не было аварий, то класс водителя повышается на одну единицу, а коэффициент, соответственно, понижается на 0,05.

Достигнув за 10 лет 13-го класса, самого лучшего показателя, водитель получит 50-процентную скидку на полис. Это будет означать, что за все десять лет страховой фирме не приходилось выплачивать компенсацию за аварии.

Если стать виновником дорожных происшествий более 4 раз за год, тогда можно заработать максимальный показатель КБМ, равный 2,45.

Как изменяется коэффициент с начала водительского стажа

Чтобы КБМ менялся так, как это выгодно автовладельцу, нужно по возможности избегать аварий. Но если все-таки год выдался не совсем удачным, даже в самом наихудшем случае надбавка к стоимости полиса ОСАГО не превысит 145%.

Уровень коэффициента в соответствии с присвоенным классом выглядит следующим образом:

  • 3 кл. – КБМ равняется 1;
  • 4 кл. – 0,95, при этом скидка составит 5%;
  • 5 кл. – 0,9 и так далее.

До 13-го класса водитель будет получать бонусы.

Что происходит с классами ниже третьего:

  • 2 кл. – 1,4, наценка составит плюс 40% к тарифной ставке;
  • 1 кл. – 1,55, стоимость полиса возрастет еще на 15%;
  • 0 кл. – 2,3 — здесь придется заплатить 130%;
  • «M» – 2,45 или 145% — это максимальная цена.

Рассмотрим на конкретных примерах, как будет начисляться стоимость будущего страхового полиса и как используются данные таблицы для определения текущего КБМ:

  1. Водителю страховая компания присвоила 5 кл., он соответствует КБМ-показателю 0,9. Если в период действия данного полиса по вине водителя произойдет авария, то на следующий год СК ему присвоит только 3 кл., где КБМ равен 1. Когда водитель целый год проездил без происшествий, его класс возрастет до 6-го, а КБМ будет равняться 0,85. Не нужно волноваться о сохранности коэффициента при покупке полиса ОСАГО у другой компании-страховщика, КБМ останется неизменным и действующим. Нужно будет просто сообщить его сотруднику той фирмы, услугами которой он планирует пользоваться.
  2. Сергей Иванович Петров обратился в страховую фирму в январе 2018 года. При оформлении договора о страховке ему был присвоен 9 класс и 30-процентная скидка к базовому тарифу, согласно коэффициенту БМ. Данные сведения позволяют утверждать, что автовладелец неоднократно пользовался услугами данной СК и каждый раз получал за безаварийное вождение скидку в 5%. Что его ожидает при отсутствии страховых случаев или аварий? Через год наш Сергей Иванович снова посетил офис страховой фирмы с целью заключить новый договор. Поскольку клиент считается хорошим водителем, ездит без происшествий, то сотрудник СК, согласно таблице определения бонус-малуса, назначил ему понижающий КБМ за прошедший год. Таким образом, водителю присваивается 10 класс и коэффициент 0,65, дающий право на получение скидки 35%.
  3. Спустя еще год Сергей Иванович снова пришел в ту же компанию, но в прошедшем году он стал участником и виновником сразу двух аварий. Поскольку у него был 10 класс, то по причине совершенных ДТП он будет понижен до 3-го, а коэффициент будет равняться единице. В таком случае он должен будет оплатить полис ОСАГО полностью. Скидка ему предоставлена не будет.

Коэффициент является своеобразным стимулом ездить по дорогам России без аварий и наездов на пешеходов. В этом случае их денежные затраты на приобретение полиса ОСАГО значительно сократятся.

Перечислим основные особенности начисления коэффициента:

  • следование принципу безаварийной езды;
  • КБМ присваивается по данным предыдущего полиса, действие которого закончилось;
  • договоры, заключенные на срок менее 12 месяцев, не учитываются (устанавливается «дежурный» КБМ, равный единице);
  • класс и стаж (опыт), причем действует разграничение между водителем и собственником авто;
  • увеличить КБМ можно не попадая в аварии на протяжении текущего года;
  • при продлении полиса с той же компании или другой действующая скидка сохраняется.

В некоторых городах сторонние фирмы продают поддельные полисы ОСАГО, предлагают бронь, а также чистые и заполненные бланки. В случае покупки такого документа после аварии автовладельцу придется восстанавливать автомобиль за свой счет, так как никто страховку выплачивать не будет.

Липовые полисы гражданской ответственности стоят гораздо меньше, чем оригиналы, особенно если дело касается иномарок. Однако ошибочно считать, что вы самый лучший водитель, который сможет избежать аварийных ситуаций. В жизни бывает всякое, и недаром есть поговорка – скупой платит дважды.

Источник: https://strahovoy.online/kbm/razmer-kbm-po-osago.html

Что такое коэффициент Бонус-Малус в страховании транспорта в 2020 году: таблица

Как сделать кдм в страховой

ОСАГО представляет собой страховой полис, который должен присутствовать у каждого человека, садящегося за руль автотранспортного средства.

Но, в отличие от КАСКО, по этому виду обязательной страховки тарифы разрабатываются и утверждаются Правительством Российской Федерации.

При исчислении стоимости данного страхового документа задействуется базовый тариф, который умножается на соответствующие поправочные коэффициенты, например, КБМ.  О том, что такое КБМ в страховке мы более детально будем разбираться в этом посте.

Законодательство

Если речь идет об официальной расшифровке, то она будет выглядеть следующим образом «Коэффициент Малус-Бонус». Также его многие владельцы автомобильного транспорта и страх.

агенты называют скидкой, которая предоставляется водителям за безаварийную езду. Этот показатель оказывает непосредственное влияние на процесс формирования страхового документа.

Он был введен в действие соответствующим нормативно-правовым актом и задействуется страховыми фирмами с 2003г.

Внимание! «Малус-Бонус» бывает как понижающим, так и повышающим. В первом случае он применяется при езде без аварий, а во втором варианте при попадании в ДТП, в процессе управления автомобильным транспортом. Эта скидка будет сохраняться за водителем не только при пролонгации срока действия ОСАГО у своего страховщика, так и при переходе в другую страх. фирму.

При разработке бонуса ставилась главная задача – материально поощрять владельцев автотранспортных средств за езду без аварий. В тоже время для водителей, спровоцировавших ДТП, этот параметр принесет дополнительные затраты, в виде повышения стоимости страхового док-та.

Для автолюбителя, который впервые оформил страховку, присваивается 3 класс КБМ страхователя. За каждый год без аварий водителю будет начисляться по 5,0% скидки вплоть до ее максимального показателя 50,0%.

На такой бонус могут рассчитывать граждане, которые за десять лет вождения ни разу не спровоцировали ДТП.

Внимание! Физическое лицо может потерять накопленную за долгие годы скидку, если до истечения 10-ти летнего срока оно станет виновником аварии. Но такие санкции будут применяться только в том случае, когда пострадавший в аварии обратиться в страховую фирму виновника за выплатами.

Виды

Сегодня действуют следующие виды коэффициентов:

  1. Шофера. Определяется для каждого гражданина, который был допущен к управлению автомобильным транспортом. Задействуется при оформлении ОСАГО с ограниченным списком лиц. Проверить КБМ можно в специальной таблице.
  2. Владельца. Определяется для каждого владельца автотранспортного средства, подлежащего страхованию. Задействуется при оформлении неограниченной автогражданки.
  3. При оформлении договора гражданской ответственности, расчет коэффициента осуществляется по таблице.
  4. Начальный. Определяется для собственника или для шофера при заключении первичного документа. При оформлении последующих соглашений при проведении исчислений задействуется таблица «Малусов».
  5. Расчетный. Задействуется при исчислении итоговой премии, в соответствии с условиями договора. Как правило, страховщиками применяется специальный калькулятор ОСАГО КБМ.

Внимание! При проведении расчетов КБМ шофера может трансформироваться в скидку собственника, но не наоборот.

Когда применяется и не применяется

«Бонус-Малус» применяется при заключении договоров автострахования сроком на 1 год или при внесении в такие соглашения различных изменений. Собственники и водители автомобильного транспорта имеют право претендовать на получение скидки в том случае, если на момент вступления в юридическую силу нового соглашения закончился период действия безаварийной автогражданки (без просрочек).

Когда гражданин, не вписанный в документ, осуществлял управление автотранспортным средством в течение года, имея на руках страховой документ без ограничений по количеству водителей, а также он не является владельцем машины, то для него будет задействоваться бонус приравненный к 1.

«Малус» будет приравнен к 1 или не будет вовсе применяться в следующих случаях:

  1. При выписке транзитных полисов, период действия которых не превышает 20-ти суток. Как правило, такие документы нужны для транспортирования автомобиля к месту прохождения технического осмотра либо регистрации.
  2. При выписке полисов для автотранспортных средств, имеющих зарубежную регистрацию. При исчислении стоимости свидетельства для таких машин применяется скидка, равная единице.
  3. «Малус-Бонус» не используется при оформлении полисов на автомобильные прицепы.

Как узнать и проверить

Каждый собственник или шофер автотранспортного средства перед оформлением страховки на следующий год может узнать КБМ в специальной таблице.

Стоит отметить, что на 1-й год действия полиса каждому физическому лицу, осуществляющему управление застрахованным автомобильным транспортом, будет присвоен класс 3, и соответственно бонус будет приравнен к 1.

Если шофер за год действия документа не совершит ни одного ДТП, то ему будет в следующем году присвоен 4-й класс.

Подробно о том, Как узнать коэффициент безаварийности по ОСАГО вы можете из нашей прошлой статьи.

Где указывается в полисе ОСАГО

В настоящее время Федеральное законодательство не обязывает страховщиков указывать в оформленных полисах использованные коэффициенты. Но, если в страховой фирмы внутренней распорядительной документации был утвержден такой порядок, то агенты обязаны будут делать соответствующие отметки.

Как правило, «Малус» проставляется рядом с фамилией каждого вписанного в страховой документ шофера. В том случае, когда оформляется ограниченный ОСАГО (при условии, что к управлению автомобильным транспортом допускается неограниченное количество физических лиц), то коэф.

БМ вписывается в графу, выделенную для особых отметок.

Внимание! Страховой агент обязан вписать если не в страховку, то в заявление, которое заполняется физическим лицом при оформлении или пролонгации соглашения ОСАГО, не только итоговая скидка, но и «Малус-Бонус» собственника и шофера.

Что делать если пропал КБМ

В том случае, когда у физического лица, который несколько лет без ДТП осуществлял управление автотранспортным средством, «Малус» вдруг стал приравнен к 1 или отличается от коэффициента, указанного в базе РСА, то ему нужно знать, как восстановить КБМ. Для восстановления показателя необходимо обратиться в союз автостраховщиков или в страховую фирму с соответствующим заявлением на возврат скидки.

Как рассчитывается

«Бонус-Малус» рассчитывается на основании данных по всем предыдущим соглашением, связанным с ДТП:

  • количество осуществленных страховых выплат по авариям, виновником которых стало застрахованное лицо (шофер или собственник);
  • бонус, который был присвоен при заключении последнего договора, период действия которого уже закончен.

Кбм водителя ограниченная страховка

При расчете кбм при неограниченной страховке в учет расчета стоимости полиса пойдет наихудший бонус из имеющихся у водителей, допущенных к управлению транспортным средством.

Для собственника — неограниченная страховка

Если в страховой документ внесено несколько водителей, то при проведении исчислений стоимости будет задействован наибольший бонус из всех имеющихся у этих физических лиц. При оформлении страховки без ограничений, согласно которой к управлению автомобильным транспортом будет допущено неограниченное количество водителей, будет задействоваться «Бонус-Малус» собственника страхуемой машины.

При досрочном расторжении договора

Если по каким-либо причинам соглашение будет расторгнуто раньше установленного срока, то собственник или шофер машины будет лишен положенной по нему скидки. При оформлении нового полиса будет применяться тот же скидка, которая задействовалась еще до момента подписания преждевременно расторгнутого соглашения.

Предыдущий договор был с ограничениями, выплат по нему не было

Когда предыдущее соглашение предусматривало ограниченный перечень физических лиц, допущенных к управлению автомобилем, то при исчислении стоимости полиса будет задействован бонус «худшего» шофера.

Таблица

Чтобы воспользоваться таблицей коэффициентов, необходимо действовать следующим образом:

  1. Выбирается текущий «Малус», который расположен в последнем столбце, расположенным слева.
  2. Выбирается количество аварий, совершенных по вине застрахованного лица, в верхней строчке.
  3. В ячейке, которая расположена на пересечении этих двух показателей нужно посмотреть бонус, который будет действовать в следующем году.

Внимание! Чтобы узнать, что в таблице обозначает КВС КБМ, необходимо обратить внимание на расположенные под ней сноски.

Как определяется количество выплат

Если страховая фирма по одному ДТП осуществляла несколько перечислений, то они будут рассматриваться в качестве одной страховой выплаты по конкретному страховому случаю. В дальнейшем именно количество совершенных или согласованных страховщиком выплат будет влиять на показатель «Малус-Бонус».

Как определяется последний закончившийся договор

Все данные о подписанных страховых договорах хранятся в АИС РСА. Страховая фирма обязана при исчислении стоимости нового полиса запросить в едином реестре необходимую информацию. Например, физическим лицом был заключен 1-й договор в 2016 г.

, который не будут задействоваться для определения начального коэффициента. Второе соглашение, оформленное на год, закончилось на дату подписания нового страхового договора. В этом случае при исчислении страховки ОСАГО оно будет считаться последним.

Перерасчет

При исчислении стоимости полиса может осуществляться перерасчет коэф. БМ в следующих случаях:

  1. Изменился перечень допущенных к управлению автотранспортным средством лиц.
  2. Произошла смена собственника.
  3. Был осуществлен переход с неограниченного страхового документа на ограниченный ОСАГО и наоборот.
  4. Были выявлены неточности между использованным коэффициентом и коэф. БМ, указанным в АИС РСА.

База АИС РСА

В 2013 г., с 01.01, была введена в действие автоматизированная информационная система, функции которой заключаются в учете коэффициентов по ОСАГО. В АИС РСА содержатся данные обо всех подписанных страховых договорах (с 01.01.

2011г), владельцах и собственниках автотранспортных средств, совершенных ими ДТП. При оформлении каждого дог-ра страховая фирма обязана задействовать определенный «Малус-Бонус» именно из единой базы.

В том случае, когда в АИС РСА не присутствует искомая информация, то должен применяться «Бонус-Малус» приравнен к 1.

Представление недостоверных данных

У некоторых страховых фирм не присутствует техническая возможность получать сведения о коэффициентах из АИС РСА. В этом случае страх. агенты должны задействовать данные, которые были указаны физическими лицами в заявлениях, заполняемых при оформлении договоров ОСАГО. При проверке данных страх. агенты могут выявлять несоответствия, после чего они будут действовать таким образом:

  1. Страхователю направляется уведомление, в котором отмечаются все выявленные несоответствия, а также указывается требование об осуществлении доплаты.
  2. В АИС РСА страховая фирма подает данные о том, что физическое лицо предоставило заведомо ложную информацию.

Внимание! К нарушителю со следующего года будет применяться повышающий «Малус». Из-за этого стоимость полиса может быть увеличена приблизительно в два раза.

Заключение

При оформлении документа собственник или шофер должен помнить, что «Бонус-Малус» не привязывается к автотранспортному средству.

Даже если машина в скором времени будет продана, то накопленная за годы безаварийной езды скидка сохранится.

Стоит отметить, что воспользоваться понижающим коэффициентом физическое лицо сможет в том случае, если период действия предыдущего соглашения уже закончен, а также, если с этой даты не прошло 12-ть месяцев.

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/chto-takoe-kbm-v-strahovke

Адепт в законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: