Накопительное страхование жизни рейтинг компаний 2020

Содержание
  1. Накопительное страхование жизни и здоровья (НСЖ): рейтинг и сравнение страховых компаний, условия страхования
  2. Что такое накопительная страховка жизни
  3. Виды НСЖ
  4. Принцип работы накопительной страховки
  5. Как правильно выбрать компанию для накопительного страхования жизни
  6. ТОП-10 лучших страховых компаний жизни и здоровья – 2020 года
  7. 10. ВСК страховой дом
  8. 9. Согласие
  9. 8. Strahoaru
  10. 7. РЕСО Гарантия
  11. 6. Тинькофф
  12. 5. Ренессанс Страхование
  13. 4. Капитал Life
  14. 3. Росгосстрах
  15. 2. Zetta Страхование
  16. 1. АльфаСтрахование
  17. 10 лучших компаний по страхованию жизни
  18. 10 ВТБ Страхование жизни
  19. 9 СК «Ингосстрах-Жизнь»
  20. 8 МетЛайф
  21. 7 Альянс Жизнь
  22. 6 ВСК-Линия жизни
  23. 5 АльфаСтрахование-Жизнь
  24. 4 СОГАЗ-ЖИЗНЬ
  25. 3 ППФ Страхование жизни
  26. 2 Райффайзен Лайф
  27. 1 Сбербанк Страхование жизни
  28. компаний по накопительному страхованию жизни
  29. Что такое НСЖ
  30. Из чего складывается инвестиционная доходность
  31. Плюсы и минусы НСЖ
  32. ТОП-10 компаний, предлагающих клиентам НСЖ
  33. надежности страховщиков
  34. отказов в выплате
  35. Как пользоваться рейтингами
  36. Какие продукты НСЖ предлагают лидеры страхового рынка

Накопительное страхование жизни и здоровья (НСЖ): рейтинг и сравнение страховых компаний, условия страхования

Накопительное страхование жизни рейтинг компаний 2020

Каждый день могут происходить негативные события. Они связаны с травмированием, заболеваниями, смертью. Страховка – это эффективный способ поддержки финансового положения в такие моменты.

Особенно популярными считаются накопительные программы. Они помогают достичь цели и поддержать достойный материальный уровень жизни.

Важно уточнить, как осуществить накопительное страхование жизни, рейтинг компаний такого плана.

Что такое накопительная страховка жизни

Страховые компании по страхованию жизни предоставляют возможность использования накопительной системы. Она формирует финансовый резерв, который к определенной дате может дать защиту от непредвиденных случаев.

При накоплении установленной суммы можно начать реализацию своих планов:

  • приобрести крупную вещь;
  • направить деньги на улучшение жизни;
  • потратить средства для получения образования ребенком;
  • сделать средства стартовым капиталом.

Финансовый инструмент носит долгосрочный характер. Управлять им можно, пока действует страховой договор. При этом можно изменять его, внося новые пункты в соответствии с имеющимися условиями.

Программа предлагается компаниями по страхованию жизни. Договор заключается на период от 5 до 30 лет. Гражданин должен осуществлять взносы в рамках страхового полиса. Накопленные компанией средства позволяют защитить жизнь гражданина. Если в данный период наступит смерть страхователя, то близкие могут рассчитывать на выплату крупной суммы.

Обычно граждане откладывают средства на конкретные цели. К ним относят свадьбу детей, оплату образования, создание собственного капитала.

Виды НСЖ

Страхование жизни и здоровья может иметь свои особенности, в зависимости от того, кто становится субъектом страхования.

  • Детям. Если накопления осуществляются на имя ребенка, программа становится особенно привлекательной. Родитель может откладывать средства, например, на совершеннолетие детей, завершение обучения в школе, вузе. Окончанием срока действия программы является наступление установленного возраста ребенка. Получатель может воспользоваться как страховой суммой, так и потенциальным дополнительным инвестиционным доходом.
  • Взрослым. При накоплении средств на имя взрослого можно избежать финансовой нестабильности. Обычно это происходит при потере кормильца, утрате им трудоспособности. По истечении срока страхования, на руки выдается полная сумма, включая инвестиционный доход.
  • Пенсионерам. Гражданин может сформировать свой пенсионный капитал. Он может быть передан в наследство детям, супругу. Формирование будущей пенсии осуществляется в соответствии с предпочтениями самого человека. Он сможет самостоятельно выбрать, какую выплату он будет получать в старости.

Контракт представляет собой две части. В основной программе отражено страхование жизни до окончания момента срока действия полиса и наступления смерти. Предусматривается два варианта развития событий из двух указанных.

В первом случае, выплаты будут получены самим страхователем. Второй вариант предусматривает выплаты для близких людей. НСЖ дает возможность получения денежных средств, независимо от исхода событий.

В полис также можно включить дополнительные программы. Они связаны с наступлением непредвиденных случаев и позволяют получить компенсацию в данный период. Например, можно застраховать себя от следующих рисков:

  • смерти в результате несчастного случая;
  • получения инвалидности;
  • получения телесных повреждений;
  • потери нетрудоспособности;
  • госпитализации;
  • хирургического вмешательства;
  • приобретения смертельных заболеваний.

Принцип работы накопительной страховки

При сравнении страховых компаний, предоставляющих услуги НСЖ, стоит обратить внимание на общий принцип работы накопительной программы.

Условия действия накопительной системы приведены ниже:

  • Взносы осуществляются каждый год или один раз в 6 месяцев. Они имеют фиксированный размер.
  • Сумму взносов клиент определяет самостоятельно. Ориентироваться он должен на свои возможности, а также поставленные задачи.
  • После заключения договора страхования, клиент уже застрахован на сумму, которая намного больше уплаченного взноса.
  • По всем программам можно передать накопления близким людям. Их данные должны быть отражены в договоре.
  • В момент страхования начисляется инвестиционный доход. Его выплата осуществляется после окончания программы.
  • Расторжение договора происходит в любой момент. Гражданину выплачивается выкупная сумма с имеющимся инвестиционным доходом.
  • Можно подключить дополнительные опции. Они определяются конкретной целью и возможностями страховой программы.

Как правильно выбрать компанию для накопительного страхования жизни

При сопоставлении страховых фирм, нужно обращать внимание на некоторые показатели.

  • Срок действия полиса. Гражданин вправе выбрать, на какой период ему провести страхование.
  • Возможность адаптации договора в течение срока действия под себя.
  • Внесение сборов один раз в год или полгода.
  • Способы внесения средств: через сайт, мобильное приложение, в офисе.
  • Стоит выбирать компании, которые смогли выжить в условиях кризиса.
  • Важно проверить наличие лицензии ЦБ.
  • Нужно обратить внимание на рейтинг фирмы.
  • Лучше обращаться в фирмы, предоставляющие возможность включения дополнительных опций в полис.

Накопительное страхование – отличный вариант для достижения своих целей. Важно правильно выбрать СК, чтобы процедура принесла пользу.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/strahovye-kompanii/rejtingi/nakopitelnoe-strakhovanie-zhizni-reyting-kompaniy.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/nakopitelnoe-strahovanie-jizni-i-zdorovia-nsj-reiting-i-sravnenie-strahovyh-kompanii-usloviia-strahovaniia-5e0364189515ee00afc85da2

ТОП-10 лучших страховых компаний жизни и здоровья – 2020 года

Накопительное страхование жизни рейтинг компаний 2020

Если беспокоитесь, что могут произойти события, которые подвергнут опасности вашу жизнь и здоровье, то лучше купить страховку от несчастных случаев. Чтобы застраховать себя и близких от нападения преступников, травм на рабочем месте, ожогов, отравлений, падений и спортивных травм нужно обратиться в надежную страховую компанию в России.

Можно отказаться от страховки жизни и сэкономить деньги, но мы рекомендуем приобрести ее в популярной фирме. Онлайн полис можно оформить для всех членов семьи от 3 до 65 лет и не беспокоиться за финансовые расходы в случае травмы. Даже небольшая автомобильная авария может привести к большим расхода при обращении в больницу.

В крупных городах нет недостатка страховых компаний предлагающих недорого купить электронный полис для защиты здоровья и жизни. Крупные страховые выплачивают деньги за получение инвалидности (I, II, III группы), телесные повреждения или гибель (уход из жизни) застрахованного лица. В рейтинге собраны 10 лучших страховок жизни для получения кредита или ипотеки в 2020 году.

10. ВСК страховой дом

Программа защиты жизни от ВСК страховой дом действует на территории всего мира и хорошо подойдет путешественникам. Стоимость полиса начинается от 330 рублей и зависит от суммы покрытия ущерба. В минимальный тариф включается финансовая защита на 50 000 рублей, а максимальная сумма составляет 500 000 рублей. Страховка оформляется на сайте и действует 1 год.

Полис предусматривает защиту в случае смерти, инвалидности, экстренной госпитализации и травм в результате несчастных случаев и ДТП. Сумма выплаты зависит от тяжести повреждений и дополнительных факторов: хирургическое вмешательство или временная нетрудоспособность. Оформление договора займет несколько минут, для этого не нужно идти в офис или дожидаться подтверждения менеджера.

Заполните электронную форму с личными данными и выберите подходящие условия. После оплаты сервис автоматически обрабатывает данные и высылает действующий бланк полиса на почту. ВСК страховой дом пользуется популярностью у клиентов и считается лучшей компанией для оформления страховки от несчастных случаев.

9. Согласие

Если хотите финансово защититься от несчастного случая, травмы, удара током обратите внимание на страховые продукты компании Согласие.

В тарифной линейке представлено несколько коробочных предложений с фиксированными выплатами и онлайн-конструктор с возможностью подбора индивидуальных условий страховки.

Среди готовых тарифов можно подобрать полис для школьника, автолюбителя, спортсмена и любителя экстремальных развлечений.

Одним из наиболее популярных предложений является тариф «Оптима», который включает покрытие от несчастных случаев и возмещает дополнительные расходы, связанные с госпитализацией, хирургическим вмешательством, временной нетрудоспособностью. В программе можно выбрать срок страхования от 1 месяца до года, а также отметить территорию покрытия полиса.

Семейный полис позволяет застраховать себя, близких родственников, детей от несчастных случаев на 24 часа в сутки. Программа покрывает нахождение в школе, занятия спортом, вождение автомобиля, опасные профессии. Для уточнения условий и консультации со специалистом, можно написать в онлайн-чат на сайте. Сотрудники работают круглосуточно и оперативно отвечают на возникающие вопросы.

8. Strahoaru

С сервисом Strahoaru получится выбрать выгодное предложение, не затрачивая много времени на поиск и сравнение тарифов. Перейдите в раздел «Страхование жизни» и введите необходимые параметры страховки.

После этого алгоритм подберет индивидуальный, семейный полис или страховку для спортсменов и опасных профессий. Среди предложенных вариантов можно сравнить цены и условия и выбрать оптимальную программу.

Индивидуальное страхование жизни начинается от 400 рублей со страховой суммой в 100 000 рублей. Оно защищает страхователя от инвалидности, травмы или летального исхода в результате несчастного случая. Действие полиса распространяется по всему миру. Программа страхования семьи предполагает защиту до 15 человек на срок от 1 дня до 12 месяцев.

На сайте представлены тарифы без наценок и комиссий, компания напрямую запрашивает информацию и позволяет приобрести онлайн полис без переплат. Страхование жизни можно оформить на сайте без посещения офиса. После оплаты, компания высылает подлинный бланк страхования жизни на почту. Strahoaru считается одним из лучших сервисов для приобретения страховки жизни и здоровья по отзывам клиентов.

7. РЕСО Гарантия

Страхование жизни в компании РЕСО Гарантия поможет не только защитить привычный образ жизни, но и накопить сумму для инвестиций в будущие расходы. Такой вид страховки предусматривает выплаты как при наступлении страхового случая, так и при благоприятном исходе. При достижении окончания действия договора, компания выплатит страховую сумму в полном объеме.

В тарифной сетке компании есть несколько программ с гибкими условиями. Полис «Капитал и Защита–Эконом» является самым популярным в компании.

Он подойдет молодым людям, не склонным к риску и предусматривает выплату родным и близким при гибели страхователя в результате несчастного случая.

В компании существуют тарифы для пожилых людей, глав семей с иждивенцами, активных людей, увлеченных экстремальным спортом.

Рассчитать стоимость полиса можно на онлайн калькуляторе, клиенты самостоятельно выбирают периодичность оплаты и величину страховой суммы.

Помимо страхования жизни, страховая защищает от несчастных детей, взрослых и людей, занимающихся особо опасными профессиями.

Благодаря гибким условиям и высокой надежности компании, страховка жизни и здоровья в РЕСО Гарантия считается одной из популярных.

6. Тинькофф

Страхование жизни и здоровья от Тинькофф поможет защитить себя от непредвиденных событий и получить денежную выплату за лечение и нетрудоспособность. Полис можно оформить на сайте компании, для этого необходимо заполнить электронную форму в соответствии с паспортом и определиться со сроком действия договора.

Страховка Тинькофф включает широкий перечень рисков повседневной жизни: удар электрического тока, острое пищевое отравление, ожоги, нападение злоумышленников, последствия ДТП. Для полноценной защиты полис оформляется на 1 год, для туристических поездок или спортивных соревнований подойдет краткосрочное страхование на месяц.

В компании делается упор на простоту оформления полиса и удобство общения со специалистами. Сообщить о страховом случае можно по телефону, в мобильном приложении или мессенджере. Выплата денежных средств осуществляется в течение 5 дней после рассмотрения. Сочетание широкого спектра страховых рисков и недорогих тарифов, позволило Тинькофф занять 6 место в рейтинге хороших страховых компаний.

5. Ренессанс Страхование

Страховка от несчастных случаев компании Ренессанс Страхование защищает детей, взрослых, спортсменов от травм, инвалидности, смерти в результате несчастного случая.

Для каждого полиса существует несколько тарифов с различными условиями и онлайн конструктор, в котором можно самостоятельно выставить величину страховой суммы, отметить дополнительные опции, выбрать виды активностей и установить срок действия полиса.

Взрослым людям, которые не занимаются профессиональным спортом, подойдет недорогой базовый тариф за 3600 рублей в год, Он покрывает основные риски и предусматривает возмещение в размере 300 000 рублей.

Для ребенка можно оформить тариф «Детский» на 3 месяца, он подойдет для летнего лагеря или каникул.

Полис включает страховое возмещение в результате получения травмы при несчастном случае во время активного отдыха или занятий любительским спортом.

В компании возможно удаленное урегулирование без посещения офиса. Для этого необходимо сообщить о наступлении страхового случая по телефону и направить пакет документов на электронную почту. Клиенты ценят Ренессанс Страхование за наличие онлайн конструктора тарифов и профессионализм сотрудников.

4. Капитал Life

Страховой полис «Медэксперт» от Капитал Life предназначен для людей, которые заботятся о своем здоровье и предпочитают лечиться у лучших докторов.

Программа дает возможность дистанционных консультаций с зарубежным экспертом по вопросам постановки диагноза, методов лечения и профилактики заболевания.

Специалисты компании подберут лучшего доктора из США, Израиля, Германии, а также помогут подготовить документы и перевести на иностранный язык.

Полис международной медицины включает в себя исследования по кардиологии, онкологии, нефрологии, нефрологии, ортопедии. При необходимости страховая возьмет на себя курьерские услуги по передаче биологического материала, который поможет в постановке диагноза. Стоимость полиса на 12 месяцев составляет 2250 рублей.

Для оформления не нужен длинный перечень документов и визит в офис. Достаточно ввести информацию по паспорту и оплатить услуги на сайте. После этого компания высылает бланк полиса на электронную почту, который начинает действовать в течение 5 дней. Капитал Life считается одной из лучших компаний для страхования здоровья и занимает 4 место в списке.

3. Росгосстрах

Для тех, кто хочет застраховать здоровье, Росгосстрах приготовил несколько тарифов, предусматривающих защиту от онкозаболеваний, укуса клеща и получение удаленной медицинской помощи.

В программах есть коробочные предложения с готовым набором услуг и договора с гибкими условиями.

При помощи онлайн калькулятора можно посчитать стоимость полиса, выставить страховую сумму и срок действия страховки.

Тариф «Здоровье дороже» предусматривает финансовую поддержку для людей с онкологическим заболеванием и позволяет оперативно начать лечение в ведущих медицинских центрах. В страховку входит 8 млн рублей на оплату терапии, денежные выплаты на покрытие сопутствующих расходов, юридическая помощь. Стоимость услуг на 12 месяцев составляет 9 800 рублей.

На сайте компании можно приобрести полис, заказать консультацию по продукту и пролонгировать действующий договор. Среди преимуществ страховки жизни и здоровья от Росгосстрах можно отметить широкий перечень услуг по полису, удаленное урегулирование страховых случаев без посещения офиса и оперативное перечисление денежных средств.

2. Zetta Страхование

Выбор пользователей

Программа защиты здоровья и трудоспособности от компании Zetta Страхование считается одной из самых популярных среди предложений на рынке.

Полис покрывает риски по причинению телесных повреждений застрахованному лицу, получения инвалидности или летального исхода в результате несчастного случая.

Страховка поможет защитить себя представителям опасных профессий, спортсменам, активным людям.

На сайте компании можно рассчитать стоимость услуг и оформить полис. Тарифная линейка не предусматривает готовых решений, клиент самостоятельно выбирает количество застрахованных, размер получаемого дохода и страховую сумму. Дополнительно можно выбрать покрытие госпитализации, в этом случае договор покроет каждый день госпитализации в размере 0.4% от общей суммы страхования.

При наступлении несчастного случая, необходимо сообщить в страховую компанию, а по окончанию лечения подать пакет документов для возмещения финансового ущерба. Компания оперативно реагирует на запросы клиентов и не затягивает с выплатами. Zetta Страхование занимает 2 строчку в подборке страховых компаний здоровья по мнению посетителей.

1. АльфаСтрахование

Если ищете, где оформить полис для защиты жизни и здоровья от несчастных случаев, обратитесь в АльфаСтрахование. Базовая страховка для взрослых включает покрытие на 100 000 рублей и обойдется в 400 рублей. Такой полис подойдет для взрослых людей, которые не подвергают себя излишнему риску и не участвуют в соревнованиях.

В тарифной сетке есть несколько вариантов сумм возмещения и возможность самостоятельного регулирования условий договора. Онлайн калькулятор поможет определиться с дополнительными опциями и выбрать оптимальные условия для страхования. Компания предлагает не только годовые полиса, но и краткосрочные варианты для детского лагеря, спортивных соревнований, туристических походов.

Для небольших групп можно выбрать программу группового страхования, в которой предусмотрена защита до 15 человек. Это удобно для спортивной секции или семейного мероприятия на природе. Многие клиенты в отзывах отмечают недорогие тарифы АльфаСтрахование и оперативные ответы специалистов по вопросам урегулирования страховых случаев.

Источник: https://epicris.ru/top-10-luchshix-straxovyx-kompanij-zhizni-i-zdorovya

10 лучших компаний по страхованию жизни

Накопительное страхование жизни рейтинг компаний 2020

МестоНаименованиеХарактеристика в рейтинге
ТОП-10 лучших компаний по страхованию жизни

Каждый день происходит много событий. К сожалению, часть из них негативного характера, включая травмы, болезни и смерть. Поэтому для своей защиты стоит рассмотреть вариант приобретения страховки. Она поможет справиться с ситуациями, которые не были запланированы.

Большое преимущество в том, что кроме стандартного варианта взносов и ожидания страхового случая появились новые варианты. Популярны среди них инвестиционные и накопительные программы страхования. Первые сохранят капитал и позволят заработать денег. Вторые – это способ достижения финансовой цели и возможность поддержать ее в экстренном случае.

В нашем рейтинге мы собрали лучшие компании по страхованию жизни, ориентируясь на отзывы, пакеты услуг и анализ.

10 ВТБ Страхование жизни

100% защита инвестиционного страхования
(2020): 4.6

Появилась на рынке в 2005 году. Фирма зарекомендовала себя как быстроразвивающаяся. По объему сборов считается крупной. Сегодня ВТБ Страхование жизни – одна из ведущих фирм в данном направлении. Конкретно этой компании не присвоен рейтинг надежности.

С другой стороны, основной компании ВТБ Страхование принадлежит максимальный показатель ruAAA. То есть она финансово надежна, и прогноз в этом направлении стабильный. Среди страховых компаний российского капитала ВТБ Страхование жизни также получает максимальную оценку.

Качество услуг тоже не осталось без внимания, и по этому показателю ВТБ считается лучшей.

Компания предлагает услуги инвестиционного и накопительного страхования. В первом случае она гарант того, что при использовании ваших денег часть или весь капитал вернется к вам. В то же время появится возможность дополнительно заработать денег.

Накопительная система позволит создать личный фонд, а при наступлении страхового случая ВТБ перекроет недостающую сумму. В зависимости от выбранного инвестиционного пакета меняется сумма взносов и уровень заработка. Накопительная система позволит обеспечить себя, близких или детей в будущем.

Представлено несколько пакетов, каждые удобны в своей ситуации.

9 СК «Ингосстрах-Жизнь»

Лучшие программы заботы о здоровье
(2020): 4.6

Впервые СК «Ингосстрах-Жизнь» открылась в 2003 году, а в 2007 году получила свое нынешнее название. По своим показателям на рынке страховых программ считается быстро развивающейся. За год набрала обороты в два раза.

На страхование жизни приходится 91% пакетов компании, 6% – несчастные случаи и 2% – пенсионные программы. Занимает лидирующую позицию среди пенсионного страхования. Компании СК «Ингосстрах-Жизнь» присвоен рейтинг ruAA.

Ее финансовые показатели стабильно высокие, уступают ведущим всего лишь на несколько процентов. В отношении фирмы прогноз стабильный.

СК «Ингосстрах-Жизнь» не выделяет страхование жизни отдельно. Безопасность жизни входит в пакеты услуг по обеспечению здоровья клиентов. Наиболее оптимальным вариантом признано накопительное страхование жизни.

Вы ставите финансовую цель, но в случае, предусмотренном контрактом, фирма восполняет недостаток и выплачивает сумму вам или указанному лицу. По похожей схеме представлены пакеты накопительного страхования для детей, пенсионеров. Также присутствует вариант инвестиционного страхования, защиты от болезней и несчастных случаев.

Отдельное внимание стоит обратить на такие программы как «Антиклещ» и «Check up». Они помогут дополнительно позаботиться о жизни и здоровье.

8 МетЛайф

Уникальный медицинский сервис для клиентов
(2020): 4.7

Российско-американская компания, открылась в 1994 году. Она – часть международного холдинга MetLife. Считается одним из лидеров по страхованию жизни на территории России. Работает в основном в крупных городах. Кроме офиса в Москве, насчитывается еще 30 филиалов.

В пакете услуг компании на долю страхования жизни приходится 60%, от несчастных случаев – 21%, добровольное страхование – 14%. Фирма является спонсором Большого тетра. За финансовую надежность МетЛайф обладает рейтингом ruAAA. Прогноз на ближайшее будущее положительный.

За годы своего существования МетЛайф не раз отмечалась премиями, включая звание «Страховая компания года» или «Лучшее страхование жизни».

Для клиентов компания разработала уникальную программу «Телемедицина и медицинский консьерж». Первая услуга позволяет получить консультацию и второе мнение по медицинским вопросам в любое время для обладателя полиса.

Вторая – это помощь по организации лечения в клинике за рубежом или в России, включая визы, транспорт и т.д. Основных страховых продуктов два: «Жизнь+» и «Защита жизни+». «Жизнь+» – это финансовая защита семьи в случае смерти клиента, вторая программа – забота и о них, и о вас.

В «Защита жизни+» можно включить дополнительные опции.

7 Альянс Жизнь

Максимальная финансовая надежность
(2020): 4.7

Компания основана в 2003 году. Считается одним из лидеров на рынке страхования в России. Принадлежит немецкой компании Allianz, которая относится к списку крупнейших компаний мира. Ее признали значимой для мировой экономики.

Allianz известна также тем, что покрывала убытки после гибели Титаника. Альянс Жизнь, в свою очередь, известна своей стабильностью среди других фирм. Ее рейтинг неизменно высокий с 2011 года. Последняя оценка надежности компании обеспечила ей рейтинг ruAAA.

Высокая финансовая надежность со стабильным прогнозом.

Среди продуктов компании Альянс Жизнь можно встретить накопительное и классическое страхование. Первое делится на создание «резервной подушки» для себя или семьи, также есть отдельная услуга для ребенка или пенсионера. Стоит выделить программу инвестиций. Она позволит заработать и обеспечить себя защитой.

Подходит для людей, исповедующих ислам. Среди классических: полное страхование себя, детей, активных пенсионеров, путешественников, также есть страховка при онкозаболеваниях. Для случаев различного типа обратите внимание на пакеты «Риск контроль» для защиты своей жизни и здоровья.

Аналогичная программа существует для детей.

6 ВСК-Линия жизни

Практичная система оформления программы страховки
(2020): 4.7

Компания создана в 2004 году. Отличается от других тем, что зарегистрирована она в Москве, и при этом у нее нет ни одного филиала. Распространением продукции занимается САО «ВСК». И офисов распространителя насчитывается более 500 по всей стране. Поэтому при необходимости страховую программу легко приобрести.

Защита жизни является основным сегментом ВСК-Линия жизни на рынке 87,49%, остальная часть – это обязательная государственная страховка для военнослужащих и пенсионная программа.

Компании присвоен рейтинг ruA+, высокий показатель финансовой надежности, но есть небольшие колебания при изменении экономического положения.

ВСК-Линия жизни отличается небогатым выбором страховых программ. Основные – «Семья» и «Выплата к сроку». Первое основывается на полноценном страховании всей семьи и защите в случае травм или случайной смерти. Второе – это возможность создания капитала и охраны себя.

Разделяется на накопление и обеспечение будущего ребенка. Максимальный срок – до 20 лет. Преимущество также в том, что в течение всего срока действия контракта начисляются проценты, которые увеличивают сумму на счету.

Предложение от ВСК-Линия жизни подходит для тех, кто не хочет долго разбираться в тарифах, а хочет просто позаботиться о себе.

5 АльфаСтрахование-Жизнь

Отличная региональная политика по страховкам
(2020): 4.8

Появилась компания в 2003 году, ее опыт на рынке уже составляет более 15 лет. По годовому обороту АльфаСтрахование-Жизнь занимает одно из лидирующих мест. В страховой политике фирма делает акцент на региональное представительство. Офисы компании расположены в более чем 270 населенных пунктах.

Фирме присвоен рейтинг ruAA. У нее высокий уровень финансовой надежности, прогноз на дальнейшее время стабильный. За года работы компания по страхованию жизни получила множество наград, включая премию за качество обслуживания.

Основные направления страхования – кредитное, инвестиционное и накопительное.

Популярность набирает инвестиционное направление. Оно совмещает в себе возможность не только сохранить уже имеющиеся деньги, но и приумножить их. Плюс программы в том, что в случае потерь вложений на рынке компания АльфаСтрахование-Жизнь сохраняет весь или часть вложенного капитала.

Можно выбрать простые и надежные варианты в зависимости от возможностей инвестора. Минус в том, что деньги могут «не сыграть», и останется только изначальный вклад. Накопительная система не такая доходная, но более надежная. В зависимости от необходимости можно создать резерв, позаботиться о семье или ребенке.

Кредитное направление покрывает долг при страховом случае.

4 СОГАЗ-ЖИЗНЬ

Лучшее объяснение системы страхования на сайте
(2020): 4.8

СОГАЗ-жизнь – крупная компания. Появилась на рынке в 2004 году. Принадлежит Газпрому и банку России. На 2018 год 99% активов приходится в ней именно на страхование жизни. СОГАЗ-жизнь поддерживает рейтинг ruAAA в течение трёх лет. Это значит, что фирма находится в надежном финансовом положении. Прогноз на будущее стабильный, никаких изменений не предполагается.

Компания СОГАЗ-жизнь старается максимально облегчить жизнь клиентам. Поэтому, зайдя на сайт, вы сможете не только ознакомиться со страховыми пакетами, но и также получить ответы на большинство вопросов.

О самом популярном продукте (накопительной страховке) есть специальное видео, где объясняются все ее преимущества. Каждый пакет расписан подробно, есть возможность сразу ознакомиться с условиями, рассчитать стоимость и найти необходимое отделение.

Заявка на страхование так же подается онлайн. Среди продуктов страхования представлены как краткосрочные, так и долгосрочные программы сроком до 20 лет. Предлагаются пакеты для обеспечения себя, детей, всей семьи.

Отдельно стоит отметить вариант защиты здоровья для работников железной дороги. Рассматриваются такие случаи, как смерть, непригодность к работе и достижение пенсии.

3 ППФ Страхование жизни

Широкий ассортимент страховых пакетов
(2020): 4.8

Компания сконцентрирована именно на страховании жизни и здоровья. Создана она в 2002 году. Сейчас является собственностью чешско-итальянского концерна. На страхование жизни и здоровья приходится 85% сделок, оставшиеся 15% относятся к пенсионному страхованию.

ППФ Страхование жизни – компания среднего размера, по всей России у нее около 5000 офисов. Главный офис располагается в Москве. надежности компании – ruAA. Это значит, что финансово она надежна, и прогноз в ее отношении стабильный. Не сильно уступает категории ruAAA.

Разница у них минимальна.

Широкий выбор страховых пакетов позволяет подобрать оптимальный вариант для каждого случая. Основные направления – это страхование на один год и на долгосрочное сотрудничество, срок зависит от указанного в контракте.

Рассматривая все предложения, необходимо обратить внимание на основные направления: страхование себя, семьи, ребенка. Но стоит отметить несколько необычных предложений: страхование здоровья в случае заболевания раком, комплексное предложение для одного взрослого и одного ребенка, для людей возрастом от 18 до 30.

Также есть варианты для женщин: поддержание независимости, или, например, подготовка к материнству.

2 Райффайзен Лайф

Лучшее общение с клиентами
(2020): 4.9

Дочерняя компания Райффайзенбанк из Австрии. На рынке страховок с 2009 года. За время своего существования демонстрирует регулярный прирост капиталов. По праву считается одной из самых стабильных страховых компаний России. Ей присвоен рейтинг ruAAA.

Это значит, что компания платежеспособная и на высоком уровне выполняет свои финансовые обязательства. Райффайзен Лайф показывает высокую динамику получения страховых премий. Запас капитала также позитивный. По общей оценке делается вывод, что прогноз по компании стабильный.

Райффайзен Лайф доброжелательная, регулярно отвечает на все запросы и отзывы на соответствующих форумах.

Услуги Райффайзен Лайф делятся на две категории: стандарт и премиум. Не считая разницы во взносах и обслуживании, суть у них одинакова. Вся основная продукция рассчитана на накопительную систему страхования. Она работает таким образом, что после завершения срока страховки вам выплачивается сумма по договору. Рассматривается несколько вариантов.

Первый – с акцентом на самом застрахованном, когда указанная сумма выдается в связи с потерей возможности работать или выплачивается семье в связи со смертью клиента. Второй – когда выплата рассчитана на семью, если кормилец получает инвалидность и умирает, а сумма выплаты увеличивается в два раза.

Третье – создание капитала для ребенка на будущее, те же условия с расчетом на обеспечение ребенка.

1 Сбербанк Страхование жизни

Самое удобное оформление страховки онлайн
(2020): 4.9

Компания принадлежит Сбербанку России. На рынок вышла в 2005 году. За эти годы показала себя как один из лидеров сферы страхования. Компания специализируется на накопительном, рискованном, инвестиционном страховании жизни.

За свои заслуги «Сбербанк Страхование жизни» получила несколько премий финансовой элиты России. Официально компания наделена рейтингом ruAAA, максимально возможным показателем надежности в финансах России.

Именно она – крупнейшая страховая компания в стране.

«Сбербанк Страхование жизни» предоставляет несколько вариантов страховки. Среди них классическая, инвестиционная и накопительная. По каждой предоставляется несколько вариантов. Возможность застраховать только себя, свою семью, только детей. Внимательно смотрите, на какие случаи что распространяется.

Не все виды спорта считаются оплачиваемыми: например, за парашютный спорт, различные виды единоборств и так далее вы не получите компенсацию. За счет неклассических типов страховки вы не только сможете позаботиться о своей жизни, но и сделать вложения. К тому же в «Сбербанк Страхование жизни» удобная онлайн-система для оформления.

Вам понадобится только заполнить форму и выслать ее менеджеру. Все другие услуги вы найдете в любом отделении Сбербанка.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: https://markakachestva.ru/rating-of/3585-luchshie-kompanii-po-strahovaniju-zhizni.html

компаний по накопительному страхованию жизни

Накопительное страхование жизни рейтинг компаний 2020

› Вклады и страховки ›

07.09.2019

Рынок накопительного страхования жизни растет. Клиенты, выбравшие этот способ инвестирования, считают, что НСЖ дает реальную возможность приумножить свои накопления, обеспечить финансовую защиту близких при наступлении страхового случая.

Противники накопительного страхования отмечают, что этот вид финансовых услуг неинтересен из-за их дороговизны и неудобства использования.

Тем, кто решил выбрать новый вариант инвестирования, будут полезны свежие рейтинги НСЖ, показывающие, каким компаниям сегодня доверяют россияне.

Что такое НСЖ

Накопительное страхование – финансовый продукт с регулярным внесением страховых взносов, их накоплением и инвестированием.

Он рассчитан на долгосрочное вложение средств с перспективой получения выплат (при наступлении страхового случая) или инвестиционного дохода (при выборе удачной стратегии размещения средств).

НСЖ является своеобразной «копилкой», в которую клиент в течение 3-30 лет откладывает деньги, чтобы получить материальную поддержку при болезни, травме или смерти либо вернуть вложенные средства с процентами.

Цели накопительного страхования:

  • обеспечение финансовой безопасности застрахованного и/или членов его семьи;
  • формирование первоначального капитала для определенных нужд (в случае с детьми – получение образования);
  • накопление средств для выплаты дополнительной пенсии.

Взносы по накопительному страхованию жизни состоят из двух частей:

  • страховой – идущей на выплату возмещения при наступлении страхового случая;
  • накопительной – используемой для получения инвестиционной прибыли.

По окончании срока договора клиент может востребовать всю сумму, скопившуюся на личном счете, либо получать деньги ежемесячно в виде пенсионной выплаты.

Из чего складывается инвестиционная доходность

Согласно законодательству, российским страховым компаниям разрешено вкладывать деньги только в надежные активы:

  • государственные, региональные, муниципальные ценные бумаги;
  • инвестиционные паи ПИФов;
  • денежные средства на банковских депозитах;
  • недвижимость;
  • облигации с ипотечным покрытием;
  • драгметаллы;
  • иные активы с учетом требований Указаний ЦБ РФ №4297-У от 22.02.2017.

Подобная консервативная инвестиционная стратегия приводит к тому, что страховые компании зарабатывают для клиентов не более 5% прибыли. Нередко они демонстрируют отрицательную доходность, то есть, теряют деньги застрахованных лиц.

Плюсы и минусы НСЖ

Преимущества накопительного страхования жизни:

  1. Самостоятельный выбор накопительной программы: суммы, периодичности оплаты взносов, страховых рисков.
  2. Неизменность условий в течение всего срока действия договора.
  3. Дополнительный бонус при получении налогового вычета по НДФЛ.
  4. Неимущественный характер вложений (средства являются личной собственностью, не делятся при разводе, не включаются в доход при начислении алиментов, не подлежат конфискации).
  5. Возможность назначить конкретного выгодоприобретателя по договору в случае смерти застрахованного лица (средства НСЖ не включаются в наследственную массу).

Недостатки НСЖ часто превалируют над преимуществами:

  1. Необходимо регулярно вносить страховые взносы.
  2. В случае отзыва лицензии у страховой компании вложенные деньги клиенту не возвращаются.
  3. Невозможно досрочно расторгнуть договор без существенных потерь. Штрафы за изъятие средств иногда достигают 50% накоплений.
  4. Низкая доходность – в реальности она составляет 2-3% годовых, что примерно в 2 раза ниже официального уровня инфляции. В тех случаях, когда страховщик выбирает неправильную инвестиционную стратегию, прибыли вовсе не бывает.
  5. Страховая компания вправе расторгнуть договор по своей инициативе. В этом случае клиент получит назад только гарантированную часть вложенной суммы. Инвестиционная составляющая не выплачивается.

Если перечисленные минусы накопительного страхования жизни вас не пугают, для подбора подходящего страхового продукта разумно использовать рейтинг страховых компаний.

ТОП-10 компаний, предлагающих клиентам НСЖ

Актуальные рэнкинги страховщиков за 2018 год, основанный на данных ЦБ РФ, приведены на сайте Банки.ру. Они обновляются ежеквартально и содержат сведения о собранных страховых премиях за интересующий вас период (квартал, полугодие, год).

Согласно данным ресурса, десятка лидеров за 1 полугодие 2018 года выглядит так:

  1. СОГАЗ – 110,2 млрд. руб.
  2. Сбербанк страхование жизни – 76,1 млрд. руб.
  3. ВТБ Страхование – 47,6 млрд. руб.
  4. АльфаСтрахование – 47,5 млрд. руб.
  5. РЕСО-Гарантия – 45,0 млрд. руб.
  6. Ингосстрах – 40,8 млрд. руб.
  7. ВСК – 35,3 млрд. руб.
  8. АльфаСтрахование-Жизнь – 28,3 млрд. руб.
  9. Росгосстрах (СК ПАО) – 27,8 млрд. руб.
  10. Капитал Life – 17,1 млрд. руб.

Эту информацию можно рассматривать как своеобразный «народный» рейтинг страховых компаний, показывающий, как часто россияне заключают договоры на НСЖ у конкретного страховщика.

надежности страховщиков

Помимо сведений о том, каким компаниям доверяют граждане, для выбора подходящего страхового продукта необходима объективная информация о финансовой устойчивости страховщиков. Получить актуальные сведения за 2019 год можно на портале рейтингового агентства «Эксперт». Здесь представлены данные о способности выполнения страховщиками  своих текущих и будущих обязательств перед клиентами.

По версии РА «Эксперт», десятка лидеров страхового рынка выглядит иначе:

  1. Райффайзен Лайф – ruAAA.
  2. МетЛайф – ruAAA.
  3. СОГАЗ-ЖИЗНЬ – ruAAA.
  4. Сбербанк страхование жизни – ruAAA.
  5. Альянс Жизнь – ruAAA.
  6. СиВ Лайф – ruAA.
  7. ППФ Страхование жизни – ruAA.
  8. АльфаСтрахование-Жизнь – ruAA.
  9. Ингосстрах-Жизнь – ruAA.
  10. МАКС-Жизнь – ruA+.

В первой пятерке – компании с рейтингом ruAAA, свидетельствующим о наивысшем уровне финансовой устойчивости, который, с высокой долей вероятности, сохранится в среднесрочной перспективе.

Места с 4 по 9 занимают страховщики категории ruAA с высоким уровнем финансовой устойчивости, который может сохраниться в среднесрочной перспективе.

Замыкает ТОП-10 компания с рейтингом ruA+, свидетельствующим об умеренном уровне финансовой устойчивости и чувствительности к негативным изменениям рыночной конъюнктуры.

отказов в выплате

Гражданам, собирающимся оформить полис накопительного или инвестиционного страхования жизни, полезно ознакомиться с рейтингом отказов в выплате. Он показывает, сколько клиентов, обратившихся к страховщику при наступлении страхового случая, остались ни с чем. Данные можно найти на популярном портале Сравни.ру и других сайтах финансовой тематики.

По итогам прошлого года своеобразный антирейтинг страховых компаний неплательщиков выглядит так:

  1. Сбербанк страхование жизни – 11,47%;
  2. ПФФ Страхование Жизни – 17,91%;
  3. Райффайзен Лайф – 5,00%;
  4. Ренессанс Страхование – 1,61%;
  5. Росгосстрах-Жизнь – 0,80%;
  6. Метлайф – 0,71%;
  7. Ингосстрах – 0,51%;
  8. ВТБ Страхование – 0,38%;
  9. АльфаСтрахование – 0,24%;
  10. СОГАЗ – 0,07%;

Высокий процент отказов – повод задуматься о том, стоит ли обращаться в компанию, не желающую выплачивать своим клиентам страховку. Если же решение застраховаться все же принято, внимательно читайте условия договора и скрупулезно выполняйте их.

Как пользоваться рейтингами

При сравнении компаний по надежности, доходности и количеству клиентов эксперты пользуются разными первичными данными и используют собственные методики. Поэтому страховщик, попавший в ТОП одного агентства, может оказаться за бортом другого рейтинга.

К тому же, сложно определить, что будет с выбранной компанией через 10-20 лет. Сегодняшний лидер страхового рынка через год может оказаться его аутсайдером.

Поэтому нельзя однозначно сказать, что ТОПовые страховщики обязательно обеспечат своим клиентам желаемый доход.

При выборе страховой компании разумно обратить внимание на стабильность нахождения в рейтинге либо одновременное присутствие в рэнкингах нескольких агентств. Например, Ингосстрах-Жизнь, Сбербанк страхование жизни, СОГАЗ-ЖИЗНЬ назвали лидерами и РА «Эксперт», и Банки.ру. Этот факт свидетельствует о совпадении мнений «народных» экспертов и профессионалов финансового рынка.

С иностранными страховыми компаниями ситуация немного иная.

Несмотря на довольно высокие рейтинги и стабильные финансовые показатели, в сотрудничестве с ними для россиян есть существенный минус: урегулирование споров происходит в соответствии с законодательством страны принадлежности и на ее территории.

Например, клиентам международного холдинга MetLife, Inc. в случае возникновения спорных ситуаций придется защищать свои права в США. Понятно, что это неудобно, невыгодно и очень дорого.

Какие продукты НСЖ предлагают лидеры страхового рынка

ТОПовые страховщики не радуют россиян разнообразием инвестиционных страховых программ: у большинства страховщиков их от 2 до 5. В основном, это классические продукты сроком на 3,5-15 лет с ожидаемой доходностью 3-5% годовых.

Лучшие предложения по накопительному страхованию жизни приведены в таблице ниже.

НаименованиеПродуктСрок, летПримечания
Сбербанк страхование жизниИнвестиционное страхование жизни3,5 или 7Возможность получения ежегодных фиксированных выплат
Сбербанк страхование жизниИнвестиционное страхование жизни с купонным доходом5 или 7Периодичность взносов – единовременно/ежегодно/раз в полгода/ежеквартально
ВТБ Страхование жизниМаксимумОт 3Единовременный страховой взнос – от 350 тыс. руб.
ВТБ Страхование жизниИнвестиции в будущееОт 3Единовременный страховой взнос – от 30 тыс. руб.
Райффайзен ЛайфЦелевой капитал8,9,10,12,15Периодичность взносов – 1 раз в месяц/квартал/полугодие/год
Райффайзен ЛайфУспешный старт8,9,10,12,15Возраст застрахованного 18-70 лет

По большей части страховых программ клиенты получают сходный пакет услуг: страховое возмещение при смерти, оплату лечения при заболевании или получении травм, дополнительные пенсионные выплаты.

Несмотря на то, что страхуется довольно широкий перечень рисков, получить страховое возмещение при наступлении страхового случая бывает непросто.

Если же несчастье не произошло, с учетом инфляции выплаты при дожитии возмещают лишь часть накопленного капитала (не более 85%). То есть, в этом случае программа оказывается крайне невыгодной.

При выборе НСЖ четко расставьте приоритеты. Решите, что для вас важнее: получить страховое возмещение или приумножить капитал, доверить деньги проверенному страховщику или рискнуть накоплениями в погоне за более привлекательными условиями. И не пренебрегайте альтернативными способами инвестирования, если оказываются более выгодными.

Если вам нужна БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация, воспользуйтесь формой:

компаний по накопительному страхованию жизни Ссылка на основную публикацию

Источник: https://npf24.ru/top-10-luchshih-kompanij-po-nszh/

Адепт в законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: